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'교육세 2배 폭탄'에 은행·보험사 부글

‘교육세 폭탄’을 맞은 은행과 보험회사가 부글부글 끓고 있다. 정부가 취약계층 부채 탕감과 첨단산업 지원을 위한 국민성장펀드 참여를 요구한 데 이어 대형 금융사에 부과하는 교육세를 두 배로 인상하는 방안까지 추진하면서다.명확한 근거도 없이 논의 한 번 거치지 않고 임의로 세율을 올리자 ‘준횡재세’를 때린 것 아니냐는 불만까지 터져 나온다. 납작 엎드려 눈치만 보던 금융사는 과세표준(과표) 구간 및 세율 조정 등 보완책을 요구할 채비에 들어갔다.10일 금융권에 따르면 손해보험협회와 생명보험협회는 각각 회원사 19곳, 22곳을 대상으로 교육세 인상 관련 의견을 수렴 중이다. 손보협회는 11~12일께 회원사와 대면 회의를 열어 합의안을 마련한 뒤 기획재정부에 제출할 예정이다. 생보협회도 이번주 의견 취합을 마무리해 당국에 전달할 계획이다.현재까지 마련된 초안에는 과표 구간 및 세율을 조정하는 방안과 수익 종류별로 차등 세율을 적용하는 방안 등이 포함된 것으로 전해졌다. 정부가 내년부터 수익 1조원 이상인 금융사에 적용하는 교육세율을 현행 0.5%에서 1%로 높이기로 한 데 따른 대응 조치다.삼성화재 현대해상 DB손해보험 KB손해보험 메리츠화재 등 상위 5개 손보사가 부담하는 교육세는 연간 약 2000억원이다. 삼성생명 한화생명 교보생명 등 생보사 상위 6개사가 낸 교육세는 1500억원 수준이다. 원안대로 교육세율이 두 배로 오르면 단순 계산했을 때 각각 4000억원, 3000억원으로 교육세가 늘어날 것으로 예상된다.국민 신한 하나 우리 등 4대 시중은행도 교육세 인상에 따른 영향 파악에 나섰다. 시중은행별 연간 교육세 부담 증가액은 1000억~1500억원으로 추산된다.
이자놀이 비판에 횡재세까지…확실히 찍힌 은행권 '좌불안석'

이재명 정부 들어 은행권에 대한 압박이 커지고 있다. 이재명 대통령의 ‘이자놀이’ 비판에 이어 정부가 교육세 최고세율을 두 배로 인상하는 세제개편안까지 내놓으면서다. 이번 조치가 일회성에 그치지 않고 정부가 세수가 부족할 때마다 은행권에 세 부담을 전가할 수 있다는 불안감이 커지고 있다. 금융지주의 ‘밸류업’(기업가치 제고) 계획에도 차질이 빚어질 것이란 우려가 나온다.3일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4대 시중은행은 기획재정부가 세제개편안을 발표한 지난달 31일 이후 일제히 비상회의를 열고 교육세 인상이 미칠 영향 파악에 나섰다. 교육세 인상에 따른 손익 감소폭이 주주환원 규모에 얼마나 영향을 끼치는지 따지기 위해서다. 시중은행별 연간 교육세 부담 증가액은 1000억~1500억원으로 추산된다. 한 시중은행 관계자는 “일회성 비용이 아니라 매년 1000억원씩 비용이 늘어나면 주주환원 여력을 나타내는 자기자본비율(CET1)에 미치는 영향도 무시할 수 없다”며 “은행마다 CET1이 0.01~0.03%포인트가량 낮아지는 요인으로 작용할 것으로 보인다”고 설명했다.정부는 그동안 금융·보험업자 수익에 0.5%의 교육세를 부과해왔다. 하지만 이번 세제개편안을 통해 내년부터 1조원 초과 수익에 대한 교육세율을 1%로 높이기로 했다. 이에 따른 금융권 전체 세금 부담은 연간 1조3000억원 늘어날 것이라는 게 정부 설명이다.은행권은 교육세 인상 이후에도 정부의 추가적 기여 요구가 커질 수 있다는 점을 우려한다. 이번 교육세 인상안은 이 대통령이 지난달 24일 은행권을 향해 “주택담보대출 같은 ‘이자놀이’에 매달리지 말라”고 경고
심상찮은 연체율…8년반 만에 최고

국내 은행의 대출 연체율이 8년6개월 만에 최고치로 치솟았다. 중소기업, 자영업자를 중심으로 신규 연체가 가파르게 늘고 있어서다.25일 금융감독원에 따르면 지난 5월 말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.64%로 집계됐다. 전달(0.57%) 대비 0.07%포인트 뛰면서 2016년 11월(0.64%) 후 8년6개월 만에 가장 높은 연체율을 기록했다.금감원은 “신규 연체 증가로 5월 연체율 상승 폭이 전월보다 확대되는 등 은행의 연체율 상승세가 지속되고 있다”고 평가했다. 5월 신규 연체 발생액은 3조5000억원으로, 전월 대비 6000억원가량 늘었다.금융당국은 경기 악화로 축적된 부실이 수면 위로 떠오르기 시작했다고 보고 있다. 가계대출 연체율은 0.47%로 전월 말보다 0.04%포인트 상승해 2015년 5월(0.52%) 후 10년 만에 최고치를 나타냈다. 신용대출 연체율은 4월 대비 0.08%포인트 오른 0.94%를 기록했다. 주택담보대출 연체율은 0.32%로, 한 달 새 0.02%포인트 높아졌다.중소기업과 자영업자의 연체율도 빠르게 상승하고 있다. 기업대출 연체율은 0.77%로 전월보다 0.09%포인트 상승했다. 2018년 11월(0.86%) 후 가장 높은 수치다. 특히 중소기업대출 연체율은 0.95%로, 한 달 새 0.12%포인트 뛰었다. 중소기업대출 중 중소법인의 연체율은 5월 말 기준 1.03%로 전월 대비 0.14%포인트 올랐다. 같은 기간 개인사업자대출 연체율 역시 0.08%포인트 오른 0.82%를 기록했다.금감원 관계자는 “잠재된 부실이 중기, 자영업자 등 약한 고리부터 터지기 시작해 당분간 연체율 상승세가 이어질 것으로 보인다”며 “연체·부실 확대 가능성에 대비해 선제적인 채무조정을 유도하고, 연체·부실채권 상·매각
은행권 "위험자산에 ELS·DLF 손실 배제를"

국내 은행권이 주가연계증권(ELS) 등 고위험 상품 판매와 운영에 따른 손실액을 10년간 위험가중자산(RWA)에 반영하는 규제와 관련해 외부 컨설팅을 받기로 했다. 해외 사례 수집 등을 통해 근거를 마련한 뒤 “재발 우려를 차단했다면 관련 손실을 RWA에 반영하지 않도록 해달라”고 금융당국에 요구하기 위해서다. 은행의 건전성 관리에 오랫동안 부담을 안긴 ‘홍콩 H지수 ELS 사태’의 족쇄에서 벗어날지 주목된다. ◇“판매 중단 상품 손실은 예외”16일 금융권 및 법조계 등에 따르면 은행연합회는 은행 운영 손실의 RWA 반영 기준을 완화하는 방안을 마련하기 위해 법률 자문사 선정 작업을 하고 있다. 자문을 맡은 로펌은 은행들이 펀드나 ELS, 파생결합펀드(DLF) 등 고위험 투자상품 판매로 발생한 운영 손실을 10년간 RWA의 운영리스크로 반영하도록 하는 규제를 완화하기 위한 근거와 논리를 구축할 예정이다. 주요 선진국의 법률 현황과 금융당국의 규제 방향 등을 파악해 비교한다. 해당 작업이 마무리되는 대로 은행들의 규제 완화 요청이 이뤄질 전망이다.금융감독원은 대형 손실을 낸 사업 자체를 없애거나 내부통제 강화, 판매 절차 개선 등의 작업을 벌여 재발 우려를 차단했다고 판단되면 예외적으로 해당 규제를 완화해 적용할 수 있다는 방침을 세워놓고 있다. 은행들은 이를 근거로 예외 기준을 충족하면 해당 운영 손실을 RWA에 반영하지 않거나 반영 기간을 단축해달라고 요구해왔다. 손실을 안긴 투자상품 판매를 접었음에도 회계장부에 10년간 RWA로 잡히는 것은 지나치다는 판단에서다.국민 신한 하나 등 몇몇 시중은행은 홍콩 H지수 ELS 사태 여파로 지난해 초 ELS 판매를 중
금감원 "은행 자금, 부동산 쏠림 심화"

금융감독원이 은행권의 부동산 부문 자금 쏠림 현상을 공개 지적하고, 더 생산적인 산업계에 자금을 공급해달라고 당부했다. 현재와 같이 시중에 풀린 자금이 주택담보대출과 같은 유형으로 부동산에 집중되는 경향이 심해지면 금융시스템마저 흔들릴 우려가 크다는 이유에서다. 하지만 은행이 부동산 대신 기업에 자금을 많이 공급할수록 자본비율 규제를 준수하기 어려운 구조적 문제를 개선하지 않으면 감독당국의 요구가 공염불에 그칠 것이라는 지적이 제기된다.김병칠 금감원 부원장은 14일 국내 18개 은행의 이사회 의장을 불러 정례 간담회를 열고 이 같은 뜻을 밝혔다. 이날 간담회에선 주담대 중심 영업 행태를 많이 지적했다. 금감원에 따르면 국내 은행의 부동산 관련 대출 잔액은 2019년 1167조1000억원에서 작년 말 1673조8000억원으로 5년 사이 506조7000억원(43.4%) 급증했다.김 부원장은 “담보자산 중심의 대출과 부동산 부문으로의 자금 쏠림이 심화하고 있다”며 “혁신기업 같이 지원이 필요하고 유망한 곳에 자금을 공급하는 등 은행이 실물경제와 함께 호흡하며 활력을 불어넣는 중심축으로 역할을 할 수 있도록 전략 방향을 살펴봐 달라”고 당부했다.김 부원장은 소상공인 지원 확대도 주문했다. 그는 “소득 양극화, 자영업자의 어려움이 사회 문제로 대두되고 있어 필요한 곳에 자금을 중개하는 은행 본연의 역할이 더욱 중요한 시점”이라며 “금융소비자, 소상공인 등 다양한 사회 구성원의 실질적 금융 부담을 완화할 수 있도록 기존 여신 관행을 개선해달라”고 했다.하지만 소상공인이나 혁신기업으로의 자금 유입을 유도하기 위해선 정부도 은행에 당근책을
석창규 웹케시 회장 "3년내 AI뱅킹…스테이블코인 ATM도 준비 중"

가상계좌, 편의점 현금자동입출금기(ATM), 기업용 인터넷뱅킹…. 웹케시가 개발한 한국 금융 정보기술(IT)의 획을 긋는 기술이다. 웹케시의 창업자이자 ‘한국 인터넷뱅킹의 아버지’로 불리는 석창규 회장은 “다음 주자는 인공지능(AI) 뱅킹”이라며 “앞으로 3년 안에 모두가 AI 뱅킹을 쓰는 시대가 올 것”이라고 말했다. ◇“과감한 결정이 웹케시의 장점”웹케시가 9년 전 과감히 접은 시스템통합(SI) 사업에 다시 뛰어들었다. 14일 만난 석 회장은 올해 시중은행의 모바일 앱에 AI 에이전트를 장착한 뱅킹 서비스를 도입하겠다고 했다. 그는 “1999년 7월 사업을 시작할 때부터 바뀌지 않은 경영 키워드가 ‘버리자, 빼자, 바꾸자’였다”며 “2017년 웹케시의 SI 사업 발전 가능성이 없다는 걸 깨닫고 즉시 철수를 결정했는데 거꾸로 지금은 금융 SI를 다시 해야 할 때”라고 말했다.웹케시가 SI 시장에 다시 뛰어든 이유에 대해 석 회장은 “AI 뱅킹에서 신사업 기회를 봤기 때문”이라고 강조했다. 웹케시는 3년 전부터 100억원 이상을 금융 AI에 투자해 데이터를 쌓았다. 그는 “금융 AI를 기업 대 소비자(B2C) 사업으로 키우려 하다 보니 번번이 좌절했다”며 “그래픽처리장치(GPU)에 투자해야 하는 규모도 너무 큰 데다 시장 예측 자체가 어려웠다”고 말했다.석 회장은 ‘잘하는 것’에 집중하기로 했다. B2C AI 뱅킹 사업을 접고 대신 기존에 개척해둔 ‘기업용 뱅킹’ 시장에 AI를 접목하는 방식을 택했다. 그는 “은행권이 GPU 도입은 했는데 사용처를 고민하고 있다는 데서 사업 기회를 찾았다”며 “누가 그 기술을 선점하
은행권 '비대면 주택담보대출' 접수 속속 재개

국민은행이 11일 ‘6·27 부동산 대출 규제’ 이후 중단한 비대면 주택 구입자금 대출 접수를 재개했다. 지난달 29일 전산 시스템 반영을 이유로 접수를 막은 지 12일 만이다.국민은행은 이달 2일 비대면 주택담보대출 접수를 먼저 재개했지만 당시엔 규제 발표 전인 6월 27일 이전 계약 건만 가능했다. 이날부터는 6월 28일 이후 계약 건도 포함해 모든 건에 대출 신청을 할 수 있다. 대출 규제 시행 이후 일시 중단됐던 신용대출은 지난 1일부터 재개된 상태다. 이 밖에 전세자금대출, 자동차대출, 예·적금담보대출 등도 현재 모두 신청 가능하다.신한은행은 오는 16일 주담대 비대면 영업을 재개할 예정이다. 신용·전세대출은 현재 비대면 접수가 가능하다. 하나은행의 경우 신용·전세대출을 비대면으로 받을 수 있다. 주담대 비대면 접수는 이달 재개할 방침이다. 우리은행은 7일부터 비대면 신용대출 영업을 재개했으나 주담대 재개 시점은 정해지지 않았다.농협은행은 18일부터 비대면 주담대 영업을 재개할 예정이다. 농협은행은 지난 8일 신용대출 비대면 영업을 시작했다. iM뱅크는 수도권 규제 지역 주담대 비대면 신청을 아직 받지 않고 있다. 수도권 이외 지역은 영업 중이다. 제한 없이 비대면 영업 중인 곳은 기업은행이다.인터넷전문은행도 순차적으로 정상 영업에 나섰다. 케이뱅크는 전날부터 아파트담보대출 영업을 재개했다. 다만 수도권 지역은 아직 신청할 수 없다. 카카오뱅크는 9일 주담대 영업을 재개하며 모든 영업을 정상화했다.조미현 기자
"가계대출 목표치 새로 내라"…금감원, 금융사 일제 점검

금융당국이 전 금융권을 대상으로 가계대출 목표치 재점검에 나선다. ‘6·27 부동산 대책’에서 하반기 가계대출 공급량을 기존 계획 대비 절반으로 줄이기로 한 데 따른 조치다.7일 금융당국에 따르면 금융감독원은 전 금융권을 대상으로 하반기 가계대출 목표치를 다시 제출하라고 요청했다. 금감원 관계자는 “상반기 목표 대비 공급 현황과 3분기 예상치 등을 파악해 하반기 가계대출 공급량을 안정적으로 관리하기 위한 취지”라고 설명했다.금융당국은 당초 올해 금융권 가계대출 증가율을 예상 경상성장률(3.8%) 이내로 관리하겠다는 구상이었다. 그러나 명목성장률 전망이 하향하고 수도권 주택담보대출 급증 추세 등을 고려해 하반기 가계대출 총량 목표를 기존 대비 절반으로 감축하기로 했다.올해 가계대출 공급량은 기존 대비 20조원가량 줄어들 것으로 추산된다. 신진창 금융위원회 금융정책국장은 “당초 계획한 연간 증가폭은 75조원이었으나, 명목성장률 전망치가 약 1%포인트 하락한 만큼 목표치를 조정했다”고 말한 바 있다.상반기 목표 대출 공급량을 초과한 은행은 ‘대출 조이기’가 심해질 것으로 전망된다. 일부 시중은행은 연간 공급량 목표치를 거의 채운 것으로 전해졌다.당국은 부동산시장이 계속 과열되고 가계대출 증가세가 잡히지 않으면 추가 대책을 내놓을 계획이다. 주담대 위험가중치 상향, 가계대출에 대한 경기대응완충자본 부과 등을 검토하고 있다. 사업자 대출을 받아 주택 매입 자금으로 활용하는 차주를 적발하는 등 모니터링을 강화할 방침이다.신연수 기자
5개 은행이 한곳에…공동 디지털 점포 나온다

국내 은행권이 여러 은행의 업무를 한 곳에서 볼 수 있는 ‘공동 디지털 점포’ 설치를 추진한다. 24일 금융권에 따르면 은행연합회는 최근 금융위원회의 요청을 받아 국민 신한 하나 우리 농협 등 주요 시중은행을 상대로 공동 디지털 점포에 관한 수요 조사를 했다. 논의가 진전돼 도입이 현실화하면 4~5개 은행이 공동 운영하는 점포가 탄생할 전망이다.공동 디지털 점포는 각 은행이 설치한 화상 디지털데스크 등을 통해 고객이 은행 직원과 상담하면서 업무를 볼 수 있는 곳이다. 예·적금이나 펀드 등 금융상품 가입 등 일반 점포에서 제공하는 금융서비스 대부분을 이용할 수 있다.은행권이 공동 디지털 점포를 도입하려는 것은 디지털 전환 과정에서 대면 창구가 줄어들면서 생기는 소비자 불편을 최소화하기 위해서다. 지난해 말 국내 은행의 점포는 5792개로 10년간 1765개 감소했다.김진성 기자
신용대출도 급증…벌써 1조 빌려갔다

이달 들어 5대 시중은행의 신용대출 잔액이 1조원 넘게 늘어난 것으로 파악됐다. 하루평균 신용대출 증가액이 지난달의 두 배를 웃돌 정도로 가파른 증가세다. 코스피지수가 3000을 돌파하며 상승세를 이어가자 ‘빚투’(빚내서 투자)에 뛰어든 투자자가 늘어난 결과로 풀이된다. 주택담보대출을 포함한 전체 가계대출은 작년 8월 이후 10개월 만에 가장 빠른 속도로 늘어나고 있다.22일 금융권에 따르면 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 신용대출 잔액은 지난 19일 기준 104조4027억원으로, 전월 말 대비 1조882억원(1.1%) 증가했다. 이달 19일까지의 신용대출 증가액은 이미 지난달 월간 증가폭(8214억원)을 넘어섰다. 이달 신용대출의 하루평균 증가액(573억원)이 지난달(265억원)의 두 배를 웃돌 정도로 빠르게 늘어난 결과다.현재와 같은 추세가 월말까지 이어지면 이달 월간 신용대출 증가액은 빚투가 한창이던 2021년 7월(1조8636억원) 후 4년 만에 최대를 기록할 전망이다. 한 시중은행 관계자는 “집값과 주가지수가 모두 급등하는 상황에서 다음달 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화로 대출 한도가 줄어들기에 앞서 미리 대출받으려는 ‘막차’ 수요가 몰린 것”이라고 설명했다.주담대 역시 증가세가 잡히지 않고 있다. 5대 은행의 주담대 잔액은 이달 들어 19일까지 2조9855억원(0.5%) 늘었다. 현재와 같은 속도로 증가하면 월말까지 주담대 잔액은 4조7000억원 넘게 늘어 지난달 증가폭(4조2316억원)을 넘어설 전망이다.주담대와 신용대출이 동반 급증하면서 5대 은행 가계대출은 지난 1~19일 3조9937억원 증가했다. 이달 말까지 대출 막차 수요가 커질 것으로 예상
대만 1위 푸본금융, 국내 은행업 진출

대만 최대 금융그룹인 푸본금융이 타이베이푸본상업은행(푸본은행) 서울 사무소를 설립하며 국내 은행업 진출에 본격 나선다.22일 금융권에 따르면 푸본은행은 다음달 서울 여의도 국제금융센터(IFC) 건물에 서울 사무소를 개소한다. 푸본금융 관계자는 “최근 중국계 은행 출신 사무소장을 비롯한 한국인 직원 다섯 명 채용을 마쳤다”며 “다음달부터 영업을 시작할 계획”이라고 밝혔다. 금융위원회는 푸본은행이 제출한 서울 사무소 개설 신청서를 올초 수리한 바 있다.푸본은행 서울 사무소는 푸본금융이 국내 은행업에 진출하는 거점 역할을 할 것으로 보인다. 국내 투자를 원하는 대만 기업 고객 위주로 영업을 시작한다는 계획이다. 국내 은행업 시장 상황 및 금융당국 규제 동향 등을 파악하는 역할도 맡을 것이란 전망이 나온다. 향후 지점으로 전환해 여·수신 등 소매 금융으로 사업 영역을 확대하는 방안을 검토 중인 것으로 전해졌다.푸본금융은 10년 전 처음 국내 금융시장에 진입한 이후 지속해서 투자 규모와 영역을 넓혀왔다. 2015년 현대라이프(현 푸본현대생명) 지분 48%를 인수하며 국내 금융시장에 첫발을 들였다. 2018년엔 3000억원을 추가로 투자해 최대주주로 올라서면서 사명을 푸본현대생명으로 바꿨다. 2019년엔 우리금융지주 지분 4%를 사들였고, 2022년엔 현대카드 지분 19.98%를 인수해 3대주주가 됐다.푸본금융은 1961년 푸본손해보험으로 시작해 생명보험, 은행, 증권, 자산운용 등에 잇따라 뛰어들며 대만 최대 규모의 금융그룹으로 성장했다. 지난해 말 기준 총자산은 12조대만달러(약 555조원)에 달한다. 중국 홍콩 베트남 싱가포르 말레이시아 등에 진출했다.신연수 기
[단독] "은행, 주담대 늘리려면 자본 더 쌓아라"

새 정부가 은행의 가계대출을 조이기 위해 새로운 자본 규제를 도입하는 방안을 추진한다. 부동산 경기가 과열하거나 은행이 주택담보대출을 많이 내줄 때 추가 자본을 더 쌓도록 하는 방식이다. 지금까지는 가계부채 급증과 집값 상승에 대응하기 위해 수요를 중심으로 규제했지만, 이번에는 은행을 직접 규제하겠다는 취지라는 해석이 나온다.18일 국정기획위원회에 따르면 정부는 가계대출 관리를 위해 은행에 새로운 자본 규제를 도입하는 방안을 논의 중인 것으로 확인됐다. 구체적으로는 부문별 경기대응완충자본(SCCyB)과 부문별 시스템리스크완충자본(sSyRB) 도입이 거론된다. 이들 제도는 특정 부문, 특히 부동산시장이 과열하면 은행의 주담대 증가 규모에 상응하는 추가 자본을 적립하도록 한 규제다.은행이 보유한 자산에 위험 수준을 반영해 ‘위험가중자산’(RWA)을 산정할 때 주담대에 적용하는 위험가중치 하한선을 올리는 방안도 유력하게 검토하고 있다. 현재 국내 은행의 주담대 평균 위험가중치는 15% 수준이다. 국정기획위는 주담대의 위험가중치가 25%인 스웨덴 사례를 벤치마킹하는 방안을 고려하고 있다.이렇게 되면 은행은 같은 금액의 주담대를 내주더라도 더 많은 자기자본을 확보해야 한다. 은행의 대출 여력이 줄어들기 때문에 부동산시장으로 유입되는 자금 속도를 조절할 수 있을 것이라는 기대다. 다만 이럴 경우 5대 시중은행의 대출 여력이 200조원 넘게 감소할 것으로 관측된다. 금융위 관계자는 “국정기획위에서 논의하는 방안에 대해 폭넓게 살펴보고 있다”고 밝혔다.조미현/서형교/김진성 기자
[단독] 쥐꼬리 금리에 실망한 예테크족…'6월 불장'에 8兆 몰렸다

농협은행은 지난 2일 대표적인 예금 상품인 ‘큰만족실세예금’의 금리를 연 2.4%에서 연 2.15%로 낮추는 등 모든 예·적금 금리를 0.25~0.30%포인트 떨어뜨렸다. 이를 신호탄으로 다른 은행들의 수신금리 인하가 잇따르고 있다. 한 시중은행 임원은 “한국은행의 기준금리 인하를 반영해 은행이 본격적으로 수신금리를 낮추는 상황”이라며 “예·적금으로 자금을 끌어오기 쉽지 않은 시기가 시작됐다”고 설명했다. ◇ 이탈 방아쇠 당긴 금리 하락이제는 웬만한 예금 상품 수익률이 기준금리(연 2.5%)에도 못 미친다. 은행연합회에 따르면 전국 은행에서 판매 중인 38개 정기예금의 기본금리(1년 만기)는 평균 연 2.26%에 불과하다. 우대금리 조건을 모두 충족하면 받는 최고금리도 평균 연 2.57%에 그친다. 올해 증가세를 보인 정기예금이 이달 들어 줄어들기 시작한 배경이다. 국민 신한 하나 우리 농협 등 국내 5대 은행의 이달 12일 기준 정기예금 잔액은 938조7552억원으로 지난해 말보다 2조1123억원 감소했다.은행권 대기자금으로 꼽히는 요구불예금의 감소세는 더욱 심화하고 있다. 이달 들어서만 국내 5대 은행의 요구불예금 잔액(611조8826억원)이 14조8663억원 급감했다. 7영업일 만에 감소한 금액임을 고려하면 이달 전체 감소 폭은 20조원 이상일 수 있다는 관측에 힘이 실린다. 최근 2년간 요구불예금의 월별 감소액이 20조원을 넘은 것은 2023년 7월(23조4239억원), 지난해 1월(26조360억원) 4월(31조5511억원) 7월(29조1395억원), 올해 4월(20조7743억원) 등 총 다섯 차례다.정기적금(42조2925억원)이 이달 6271억원 증가했지만, 월 납입액 30만원 이하인 소액 고금리 상품으로 유치한 자금이 대다수를 차
역성장 우려에…건전성 고삐 죄는 4대 금융

KB 신한 하나 우리 등 국내 4대 금융그룹이 자산건전성 관리를 위해 고삐를 죄고 나섰다. 리스크를 점검하는 별도 조직을 꾸리거나 주 단위로 위험가중자산(RWA)을 예측하는 시스템을 구축하는 등 철저한 내부 관리에 나서는 분위기다. 경기 침체가 심화하는 와중에 주주환원까지 늘려야 하는 상황이다 보니 리스크 관리에 총력을 기울이고 있다는 분석이 나온다. ◇별도 조직 꾸려 정밀 점검10일 금융권에 따르면 우리은행은 최근 자산건전성 관리를 위해 태스크포스(TF)를 꾸렸다. TF를 통해 연체율 변화 등 건전성에 영향을 미치는 요인을 정밀하게 점검하고 있다. 우리금융은 은행 등 주요 계열사가 RWA 목표치를 달성 중인지도 매주 확인하고 있다.KB금융은 국민은행의 신용 RWA를 주 단위로 산출·예측하는 시스템을 구축하는 작업을 추진하고 있다. 전산시스템 담당 업체를 선정하기 위해 입찰을 진행 중이다. 이 은행은 올초 본점 차원에서 이뤄지던 RWA 관리를 영업점까지 넓히는 등 리스크 관리에 한창이다.하나금융도 매달 하나은행의 자산건전성 관리를 총괄하는 ‘신용 비용 협의회’를 열어 잠재적 리스크를 확인하고 있다. 연체관리 TF, 리스크관리 TF 등 별도 조직을 통해서도 연체 발생 상황과 부실화한 자산을 파악 중이다. 신한금융은 올초 계열사별 RWA 목표치를 정해두고 이를 초과하면 불이익을 주는 경영 방침을 세웠다. ◇대기업 대출 쏠림 심화할 수도4대 금융이 자산건전성 관리에 소매를 걷어붙인 것은 경기 침체 심화로 부실 자산이 늘어날 가능성이 커져서다. 4대 금융의 올해 1분기 말 고정이하여신 비율은 평균 0.74%로 지난해 말보다 0.11%포인트 올랐다. 2021년 말(0.33%) 이후
주담대·PF에 밀린 서민금융…'구호'만 남았다

내수경기 침체로 서민과 소상공인의 경제적 어려움이 커지는 가운데 금융회사의 대출 문턱은 되레 높아지고 있다. 은행권 대출 가운데 담보나 보증 없이 받을 수 있는 신용대출 비중은 최근 10년 새 10%포인트 넘게 급락한 것으로 나타났다. 상호금융조합은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출에 집중한 나머지 본업에 해당하는 가계대출을 줄이고 있다. 서민·소상공인이 필요로 하는 자금을 제대로 공급하기 위해선 금융사의 영업 방식과 금융당국의 감독 방식을 모두 바꿔야 한다는 조언이 나온다. ◇담보·보증 대출만 늘어9일 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 국내 20개 은행의 총대출(가계+기업대출) 가운데 담보대출과 신용대출 비중은 작년 말 각각 57.0%, 25.7%로 집계됐다. 10년 전인 2014년 말 대비 담보대출 비중은 4.0%포인트 상승했지만, 신용대출 비중은 같은 기간 11.6%포인트 급락했다. 보증대출 비중은 2014년 말 9.7%에서 작년 말 17.4%로 뛰었다.최근 들어 이 같은 추세가 더 심화하고 있다. 금융위원회가 올초 내놓은 ‘가계부채 관리 방안’에 따르면 작년 말 은행권 주택담보대출 잔액은 902조5000억원으로 전년 말 대비 52조1000억원 급증했다. 반면 신용대출을 포함한 기타대출은 1년 새 5조9000억원 감소하며 작년 말 237조4000억원을 기록했다. 신용대출이 줄어든 건 담보가 없는 서민과 소상공인이 대출받기 어려워졌다는 뜻으로 분석된다.은행에서 대출받지 못하는 서민과 소상공인은 저축은행이나 상호금융권으로 향하지만 대출 문턱이 높다. 농협 신협 수협 새마을금고 산림조합 등 5대 상호금융의 총대출은 2021년 3월 말 547조원에서 올해 3월 말 692조원으로 증가했지만, 가계

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