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"금융지주사도 ICT·플랫폼 사업에 진출할 수 있어야"

금융지주회사가 금융업과 관련이 있는 정보통신기술(ICT)·플랫폼 사업에 진출할 수 있도록 허용해야 한다는 학계의 지적이 나왔다. 계열사 간 고객정보 공유나 임직원 겸직 제한을 완화해 은행과 보험, 증권 계열사 간의 시너지를 높여 금융지주회사의 경쟁력을 높이자는 제안도 나왔다.김정연 이화여대 법학전문대학원 교수는 26일 서울 명동 은행회관에서 열린 '은행산업 경쟁력 강화를 위한 법적 과제' 세미나에서 "현행 금융지주회사 제도는 대형화와 겸업화, 위험분산 등의 장점이 있으나 디지털 환경 변화를 감안해 법제 개선이 필요하다"고 강조했다.김 교수는 "금융지주회사도 금융업과 밀접한 관련이 있는 ICT·플랫폼 사업일 경우 해당 사업에 진출할 수 있도록 허용하고, 계열사간 고객정보 공유나 임직원 겸직 제한을 금융선진국 수준으로 완화해 금융지주 계열사간 시너지를 촉진해야 한다"고 했다.자회사간 영업목적 고객정보 공유 제한과 집합투자 등 업무 수행시 겸직 제한 등의 금융회사 지배구조법 탓에 지주회사 제도의 근본 목적인 겸업화가 사실상 불가능한 상황이라고 진단했다.아울러 "금융지주회사와 자회사들간 권한과 책임을 명확화할 필요가 있다"고 주장했다. 김 교수는 금융지주회사의 자회사가 지배할 수 있는 '금융기관'(손자회사) 종류가 제한돼 있다며 지배가능한 손자회사 업종 확대를 검토할 필요가 있다고 했다.은행권 횡령 사고 예방을 위해 내부통제를 대폭 강화해야 한다는 제언도 나왔다.정대 은행법학회장(한국해양대 해사법학부 교수)은 "지배구조법상 내부통제 제도가 금융회사에 이미 갖춰져 있지만 내부통
진짜 방어주 찾아라…채권 ETF보다 '은행주'

고강도 긴축이 장기화할 것이란 전망이 나오며 '투자 피난처'로 은행주가 주목을 받고 있다. 증권가에서는 금리 변동에 따른 장기채 상장지수펀드(ETF)보다는 고금리와 배당의 수혜가 기대되는 은행주 투자를 조언했다. 한국거래소에 따르면 25일 KRX은행 지수는 전 거래일 대비 2.49% 하락한 629.68포인트(p)에 거래를 마쳤다. 이달 18일 659.05p에 거래를 마친 후 소폭 조정을 받는 모양새다. 국내 주식시장이 전체적으로 부진한 상황 속에서도 은행주는 선방하는 모습을 보였다. 지난 7월 초부터 이날까지 코스피 지수는 8.11% 하락했지만 KRX은행 지수는 3.69% 상승하며 시장 수익률을 상회했다. 기업은행은 이달 18일 1만2080원으로 52주 신고가를 기록하기도 했다. 은행주 강세의 배경으로는 경기에 덜 민감한 방어주 성격이 강한데다 높은 배당 기대감으로 투자 매력이 부각됐기 때문으로 풀이된다. 에프앤가이드에 따르면 9%의 배당 수익률이 기대되는 BNK금융을 비롯해 DGB금융지주(8.84%), 기업은행(8.76%), 우리금융지주(8.75%), JB금융지주(8.31%), 하나금융지주(8.04%)도 8% 이상의 배당이 기대된다. 고금리 환경이 장기화할 것이란 전망이 나오는 점도 은행업의 강세를 이끄는 요인이다. 은행업은 금리가 높은 시기에 예대 마진(대출 금리와 예금 금리의 차이)이 확대돼 고금리의 수혜를 입는 업종으로 분류된다. 올해 초만 해도 금융권에서는 내년 상반기에 금리 인하가 시작될 것으로 예측했지만 인플레이션이 쉽게 잡히지 않으며 금리 인하 시작 시점을 내년 하반기로 늦춰잡는 분위기다. 나민욱 DS투자증권 연구원은 “거시경제 환경의 불확실성이 높아지는 가운데 은행주의 높은 배당 매력과
은행 LCR 규제 내년 상반기까지 95% 적용

금융당국이 은행권의 과도한 수신 경쟁을 막기 위해 현행 95%가 적용되는 은행 유동성커버리지비율(LCR) 규제를 내년 상반기까지 유지하기로 했다. 아울러 은행권의 안정적인 자금 확보를 돕기 위해 은행채 발행 한도를 폐지했다.금융위원회는 18일 금융감독원 및 각 금융협회 관계자들과 금융시장 현안 점검·소통회의를 열고 이 같은 방안을 밝혔다. 금융당국은 지난해 10월부터 금융권이 자금 확보를 위해 경쟁적인 예금금리 인상에 나선 점이 금융시장 불안요인으로 작용했다고 보고 있다. 당시 가입한 예금 등의 만기가 연말까지 도래하는 만큼 올해는 그러한 상황의 재발을 막는다는 방침이다.금융당국은 우선 현행 95%인 LCR 규제를 내년 6월까지 유지한 뒤 7월부터 단계적으로 정상화하기로 했다. 100%로 복원할지 여부는 내년 2분기 시장 상황을 보고 결정할 예정이다.LCR은 30일간 예상되는 순 현금 유출액 대비 고(高)유동성 자산 비율이다. 금융당국은 코로나19 사태에 대응하는 과정에서 LCR을 기존 100%에서 85%로 낮췄고, 이후 단계적으로 비율을 높여 적용하고 있다.금융당국은 당초 올해 말 LCR을 100%로 상향할 예정이었지만, 이 경우 자금 수요로 인해 은행채 발행이 과도하게 늘거나 정기예금 등 수신 경쟁이 심화할 수 있다고 보고 시기를 미뤘다.금융당국은 아울러 지난해 10월말 이후 채권시장 안정을 위해 발행을 최소화하도록 규제했던 은행채를 각 은행의 여건에 따라 유연하게 발행하도록 했다.이날 회의에서 은행권은 "은행채 발행이 과도하게 증가해 회사채 발행을 구축하는 등 채권시장 부담요인으로 작용하지 않도록 시장 상황에 따라 발행규모와 시기를 탄력적으로 조절해 나
7년 만에…4대銀, 인천공항 '쩐의 전쟁'

인천국제공항 은행·환전소 운영권을 놓고 국민 신한 하나 우리 등 4대 은행이 ‘쩐의 전쟁’을 벌이고 있다. 디지털 환전 확대로 공항 환전 수요가 늘어난 데다 4대 은행 중 한 곳만 탈락하는 구조여서 낙찰액이 치솟을 것이란 전망이다. 하지만 기본 인프라인 은행 입점 여부를 금액 중심 입찰로 가리는 것은 문제라는 시각도 있다. 입찰 가격에서 승부 갈릴 듯17일 금융권에 따르면 4대 은행은 지난 12일 인천국제공항공사에 제1·2 여객터미널과 탑승동에 은행·환전소를 운영할 수 있는 3개 사업권의 가격입찰서와 사업제안서를 제출했다. 오는 20일엔 4대 은행 부행장이 참석한 프레젠테이션(PT)도 진행할 예정이지만 금액 평가 비중이 70%에 달해 입찰 가격에서 승부가 날 것으로 예상된다.영업점 환전소 현금자동입출금기(ATM) 등 총 82곳이 들어서는 인천공항 내 3개 사업권 중에선 면적이 가장 넓고 고객 접근성이 좋은 1사업권의 선호도가 높다. 2, 3사업권은 접근성이 상대적으로 떨어지고 환전소 수도 적은 편이다. 1년치 최저 임차료 격에 해당하는 최저수용금액도 1사업권이 230억원으로 가장 높고 2사업권(164억원), 3사업권(151억원) 순이다. 선정된 은행은 내년 1월부터 2033년 12월 말까지 최장 10년간 영업할 수 있다.3개 사업권의 복수 입찰 참여는 가능하지만 복수 낙찰은 불가능한 입찰 구조상 4대 은행 중 3곳이 운영권을 나눠 갖는다. 지금은 국민은행을 제외한 신한·하나·우리은행이 인천공항 은행과 환전소를 운영하고 있다. 2017년 입찰 때 신한(208억원)이 1사업권을, 우리(118억원)와 하나(101억원)가 각각 2, 3사업권을 따냈다.4대 은행이 사업권 획득과 임차료 등에 수천억
5대銀, 부실채권 3.2조 털어내…작년의 두 배

고금리와 경기 부진 여파로 대출을 연체하는 가계와 기업이 빠르게 늘어나면서 은행의 부실 채권 상·매각 규모가 두 배 넘게 급증했다.15일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행은 올 들어 9월까지 3조2201억원 규모의 부실 채권을 상각 또는 매각했다. 작년 같은 기간(1조5406억원)의 두 배 이상이고 지난해 연간 규모(2조2711억원)를 이미 넘어섰다.은행들은 연체율 관리를 위해 3개월 이상 연체된 부실 대출채권을 고정이하여신(NPL)으로 분류한다. 이후 회수가 어렵다고 판단하면 자산유동화전문회사 등에 매각하거나 장부에서 지우는 상각 조치를 한다. 은행이 부실채권을 처분하면 이 채권은 보유 자산에서 제외된다. 이에 따라 자산이 감소하지만 연체율과 NPL 비율은 낮아진다.올 3분기에는 1조73억원 규모의 부실채권이 상·매각됐다. 2분기(1조3560억원)보다는 소폭 줄었지만 작년 3분기(5501억원)의 두 배 가까이 늘어났다. 지난달 은행권의 가계대출 증가폭이 줄어든 것도 부실채권 상·매각이 영향을 미쳤다.하지만 은행의 건전성 악화는 불가피할 전망이다. 5대 은행의 9월 말 기준 단순 평균 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.31%(가계대출 0.27%, 기업대출 0.34%)로 집계됐다. 부실채권 상·매각 효과로 전달에 비해 0.03%포인트 감소했지만 작년 9월 말(평균 0.18%, 가계 0.16%, 기업 0.20%)과 비교해선 0.13%포인트 높다. NPL 비율도 상승하고 있다. 9월 말 NPL 비율은 평균 0.26%로 8월 말(0.29%)에 비해 0.03%포인트 감소했으나 1년 전(0.21%)에 비해선 0.05%포인트 상승했다.은행권은 당분간 연체율이 더 오를 것으로 보고 건전성 악화에 대비해 충당금 적립 등 손실 흡수능력을 확대한다는
고금리 예·적금 100조 만기 도래…금융당국, 은행채 발행한도 폐지

금융당국이 이달부터 은행채 발행 한도를 폐지하기로 했다. 작년 ‘레고랜드 사태’ 여파로 판매한 100조원 규모의 고금리 예·적금 상품의 만기가 본격적으로 돌아오면서 또다시 과도한 수신 경쟁이 벌어질 수 있다는 우려가 나오자 대응 조치를 내놓은 것이다.3일 금융권에 따르면 금융당국은 4분기부터 은행채 발행 한도 제한 조치를 해제하기로 했다. 당국은 작년 말 우량채권인 은행채로 수요가 몰려 회사채 발행이 어려워지자 은행채 발행을 중단시켰다. 당시 강원도가 보증했던 레고랜드가 부도를 내면서 채권시장이 얼어붙고 금리가 치솟았다.당국은 이후 은행채 발행 규모를 순차적으로 늘렸다. 지난 7월부터는 분기별 만기도래액의 125%까지만 허용했다. 하반기에는 은행의 자금 조달 수요가 증가할 예정이다. 작년 하반기 은행들이 자금 조달을 위해 고금리로 판 상품의 만기가 돌아오기 때문이다. 은행권은 예금 금리를 연 5%대로 높였고 2금융권은 연 6%대 중반 상품을 내놨다.채권 발행 통로를 열어두지 않으면 은행들이 또다시 과도한 경쟁에 나설 것으로 보이자 당국은 은행채 발행 한도를 아예 풀기로 했다. 예금 금리 상승은 은행 조달비용 증가에 따른 대출 금리 상승으로 이어져 부담이 전가될 수 있다.지난달 은행채는 약 4조7000억원 규모로 순발행된 것으로 집계됐다. 은행권은 지난해 11월부터 올해 7월까지 5월 한 달을 제외하고는 순상환을 이어왔다. 그러나 8월 3조7794억원 순발행으로 돌아섰고 9월에는 순발행 규모가 약 1조원 늘었다. 다만 은행채 금리를 기준으로 삼는 대출 금리 상승세는 당분간 이어질 전망이다.최한종 기자
은행연합회 "국내 은행 수익성, 주요국 절반 수준에 그쳐"

지난 15년간 은행권 대출자산은 약 3배 증가한 반면 이익은 여전히 10조원 대에 머물고 있는 것으로 집계됐다.은행연합회는 29일 ‘은행산업의 역할과 수익성’이란 주제로 은행권 이슈 브리프를 열어 이 같은 내용을 공개했다.은행의 대출자산은 2008년 글로벌 금융위기 당시 989조원(2007년)에서 2022년 2541조원으로 지난 15년간 약 156.9% 증가했다. 은행의 밑천인 자기자본 기준으로도 같은 기간 96조8000억원에서 256조9000억원으로 2.6배 늘었다.한편 은행의 당기순이익은 지난 15년간 15조원에서 18조6000억원으로 24% 상승하는데 그쳤다. 2016년에는 당기순이익이 2조4000억원에 그쳤다.주요 수익성 지표인 자기자본이익률(ROE)과 총자산이익률(ROA)도 글로벌 금융위기 전의 절반 수준으로 떨어졌다. 2007년 14.6%를 기록했던 ROE는 지난해엔 7.4%로, ROA는 1.10%에서 0.53%로 하락했다.지난 10년간 연평균으로 보더라도 5.2%의 ROE와 0.4%의 ROA를 기록해 수익성이 미국 등 주요국 은행들의 절반 또는 그 이하의 수준에 머무르고 있는 것으로 나타났다.타 업권 대비 수익성도 낮았다. ROE 기준 지난 10년 평균을 비교하면 은행은 5.2%에 그쳤다. 같은 기간 증권업 6.7%, 보험업 6.8%, 전기전자 11.0%, 통신 5.7% 수준인 것과 대조적이다.이 때문에 은행주는 주식시장에서 ‘고질적인 저평가주’로 인식된다. 은행업의 주가이익비율(PER)와 주가순자산비율(PBR)은 증시 섹터 중 만년 최하위권을 기록하고 있다.대손충당금 적립 등으로 은행업의 본연의 역할인 시장 유동성 공급 등을 위한 안전판 역할에 치중하면서 수익성 개선이 더뎠다는 게 은행연합회의 설명이다.박창옥 은행연 상무이사는 “금융업에서 본연의 역할을 수행하며 수익
4대銀 '손실처리 부실대출' 41% 급증

은행권의 하반기 실적 둔화 우려가 커지고 있다. 고금리 장기화 여파로 부실 가계·기업대출이 늘어나면서 대손상각비 등 관리비용이 눈덩이처럼 불어나고 있어서다. 기준금리 인상에 따라 예·적금 이자비용도 증가하고 있어 은행 수익성이 악화할 것이란 관측이 나온다. 회수 못하는 부실대출 ‘껑충’28일 금융권에 따르면 올해 상반기 국민 신한 하나 우리 등 4대 은행의 대손상각비는 1조6978억원으로 집계됐다. 지난해 상반기(1조2038억원)보다 41% 증가했다.대손상각비는 대출해줬다가 회수하지 못하고 손실로 떠안은 비용을 말한다. 대손상각비가 늘어났다는 것은 회수를 포기한 부실 대출이 많아지고 있다는 뜻이다. 대출 자산이 큰 국민은행이 6748억원으로 가장 많고 우리(4251억원) 하나(3853억원) 신한(2126억원) 은행 순이었다.금융권에서는 대손상각비 부담이 은행권의 하반기 실적 변수가 될 것으로 보고 있다. 고금리 기조 속에 대출 상환에 어려움을 겪는 개인·기업대출 차주들이 증가할 것으로 전망되면서다. 대손상각비가 늘어나면 판매관리비가 증가해 은행 순이익은 그만큼 줄어든다.3개월 이상 연체돼 부실채권으로 분류되는 4대 은행의 고정이하여신(NPL)은 올 상반기 3조1650억원으로 작년 상반기(2조5732억원)에 비해 23% 증가했다. 4대 은행의 NPL 비율은 전년 동기(0.13~0.21%)보다 상승한 0.19~0.27%를 기록했다.대출 건전성도 크게 나빠지고 있다. 4대 은행이 ‘3단계’(회수 불가능)로 분류한 부실 대출채권은 상반기에만 6조7459억원으로 지난해 상반기(5조5418억원)보다 21.7% 증가했다.은행들은 보유한 대출 채권의 미래 위험 수준을 기대신용손실(ECL) 모형을 통해 측정한다.
한은 "中 부동산 사태, 은행 위기로 이어지진 않을 것" [강진규의 외환·금융 워치]

한국은행이 중국의 부동산 사태와 관련해 금융시스템 리스크로 확산될 가능성은 제한적이라고 평가했다. 몇몇 회사에서 금융 불안이 나타나고 있지만 중국 정부의 경기 부양책이 나오면 상황이 반전될 가능성이 있는 것으로 파악된다. 다만 이번 문제를 해결하더라도 정보비대칭으로 인한 해외 투자자들의 우려는 커질 것으로 예상됐다. 중국 은행 리스크 가능성 제한적21일 한은 북경사무소가 내놓은 '최근 중국 부동산 시장의 주요 이슈와 향후 전망' 보고서에 따르면 중국의 부동산 판매 1위 업체인 컨트리가든의 이자미지급와 중릉신탁의 환매 연기 등에도 불구하고 중국에서 은행 등 금융시스템의 리스크가 발생할 가능성은 제한적으로 평가됐다. 컨트리가든의 차입금 총액은 1625억위안인데, 전체 은행 자산의 0.05%에 불과하다는 것이다.부동산 개발시장이 분산돼있어 실물 부문의 파급도 적을 것으로 제시됐다. 현재 유동성 이슈가 제기된 컨트리가든, 완다, 시노오션 등 3개사의 시장점유율도 5% 중반 수준에 그치는 것으로알려졌다. 2021년 하반기 헝다사태가 벌어졌을 때 헝다의 점유율 6%보다 적은 규모다. 컨트리가든의 이자미지급 사태의 경우엔 소유 경영인의 재산권 유지를 위한 전략적 선택으로 볼 여지가 있다고 지적됐다. 작년말부터 경영진이 재산권과 경영권을 보호하기 위해 시도한 일련의 조치(관계사 채무를 통해 주식을 부채로 전환, 제3자 배정방식 주식발행 절차 중단, 10억달러 규모의 부동산서비스 자회사 주식의 자선재단 편입 등)와 맥을 같이 한다는 것이다.중릉신탁이 신탁의 환매를 연기한 신탁회사 이슈의 경우에도 확산 가능성이 크지 않을 것으로 전망됐
한화생명, 베트남 진출 15년 만에 누적흑자

한화생명 베트남법인이 2008년 설립된 지 15년 만에 누적 흑자를 달성했다. 국내 보험회사가 단독으로 출자해 세운 해외법인 중 누적 순익을 낸 첫 번째 사례다. 한화생명은 2030년까지 베트남 ‘톱5’ 보험사 진입과 함께 세전 이익 1000억원을 올린다는 목표다. 베트남 외국계 은행 가운데 자산·순이익 1위에 오른 신한은행도 베트남 진출 30주년을 맞았다. 철저한 현지화 전략 통해한화생명은 지난 18일 베트남 호찌민 젬컨벤션센터에서 여승주 대표와 보험설계사, 임직원 등 430여 명이 참석한 가운데 누적 결손 전액 해소와 법인 설립 15주년 기념식을 열었다.한화생명 베트남법인은 2008년 설립 인가를 받은 후 이듬해 4월부터 영업을 시작했다. 2009년 410억동(약 23억1240만원)이던 수입보험료(계약자에게 받아들인 보험료)는 지난해 4조3919억동(약 2477억316만원)으로 100배 넘게 증가했다. 수입보험료 기준 한화생명의 베트남 생명보험시장 점유율은 19곳 중 11위다. 이익 측면에서도 2009년 355억동 적자에서 작년엔 5026억동 흑자로 껑충 뛰었다. 여 대표는 기념사에서 “한화생명의 금융시스템과 성공 DNA를 현지에 전파해 K금융의 새 역사를 써나갈 것”이라고 했다.한화생명 베트남법인은 철저한 현지화 전략으로 성공적인 정착을 이뤘다는 평가를 받는다. 한화생명은 법인장 등 3명을 제외한 영업과 교육, 재무관리자 등 직원 551명을 모두 현지인으로 채용했다. 이들은 베트남 금융환경에 밝은 데다 보험설계사들과의 의사소통도 원활해 조직력을 키우고 안정적인 성장 토대를 다지는 데 결정적 역할을 했다는 설명이다. 2009년 호찌민 2개, 하노이 1개 지점으로 출발한 한화생명 베트남법인은 128개
잇단 횡령에…금감원 "행장이 내부통제 점검하라"

최근 은행권에서 금융사고가 잇따라 발생한 것과 관련해 금융감독원이 은행장들에게 직접 내부통제 시스템 전반을 종합 점검하라고 요구했다. 금감원은 17일 은행연합회에서 17개 은행 은행장 등과 간담회를 열고 은행권 내부통제 강화 방안과 가계부채 관리 방향 등 주요 현안을 논의했다.금감원은 은행장이 주관해서 직접 내부통제 시스템이 실효성 있게 작동하는지 이달 말까지 종합 점검하고 은행장 확인 서명을 제출하라고 했다.은행들은 작년 11월 마련한 내부통제 혁신 방안이 잘 이행되고 있는지, 최근 사고 관련 유사 사례가 있는지 등을 제출해야 한다. 금감원은 단기 실적 위주의 성과지표(KPI)를 개선하고, 위법·부당사항을 엄중하게 조치하는 등 자체 유인체계를 마련하라고 했다.은행권 사고로 금융당국 책임론이 제기된 만큼 금감원도 감독·검사 기능을 강화하기로 했다. 당분간 정기검사 때 본점과 영업점의 현물(시재) 검사를 확대하고, 은행권 자체 점검에 대한 교차검증을 실시할 예정이다. 은행 경영실태평가에서 내부통제 평가 비중을 확대하는 방안도 추진하기로 했다.금감원은 가계대출 증가 폭이 과도하게 확대되지 않도록 점검을 강화하겠다는 방침도 전달했다. 금감원은 이달부터 10월까지 가계대출과 관련한 은행권 현장점검을 통해 가계대출 취급실태를 종합 점검한다.최한종 기자
잇따른 은행 횡령에…금감원 "은행장이 직접 확인서명하라"

최근 경남은행 국민은행 대구은행 등 은행권에서 금융사고가 잇따라 발생한 것과 관련해 금융감독원이 은행장들에게 직접 내부통제 시스템 전반을 종합 점검하라고 요구했다.금감원은 17일 은행연합회에서 17개 은행장 등과 간담회를 열고 은행권 내부통제 강화 방안과 가계부채 관리 방향 등 주요 현안에 대해 논의했다고 밝혔다.금감원은 은행장이 주관해서 직접 내부통제 시스템이 실효성 있게 작동하는지 이달 말까지 종합 점검하고 은행장 확인서명을 제출하라고 요구했다. 이준수 금감원 부원장은 “최근 사례를 보면 자체 점검이 형식적으로 이뤄져 사고를 조기에 인지하지 못하는 경우가 있다”며 “점검이 독립적‧객관적으로 실효성 있게 이뤄지도록 조치하라”고 했다.은행들은 작년 11월 마련한 내부통제 혁신방안이 잘 이행되고 있는지, 최근 사고 관련 유사사례가 있는지 등을 제출해야 한다. 금감원은 단기 실적 위주의 성과지표(KPI)를 개선하고, 위법‧부당사항에 대해 엄중하게 조치하는 등 자체 유인체계를 마련하라고 했다.은행권에서 사고가 잇따라 발생하자 '금융당국 책임론'도 제기된 만큼 금감원도 감독‧검사 기능을 강화하기로 했다. 당분간 정기 검사 시 본점과 영업점의 현물(시재) 검사를 확대하고, 은행권 자체점검에 대한 교차검증을 실시할 예정이다. 은행 경영실태평가에서 내부통제 평가 비중을 확대하는 방안도 추진하기로 했다.이날 간담회에서 금감원은 가계대출 증가 폭이 과도하게 확대되지 않도록 점검을 강화하겠다는 메시지도 은행권에 전달했다. 최근 가계대출이 크게 증가하는 상황과 관련해 금융권에선 ‘50년 만기 주택담보대출’이
美 신용등급 내린 피치…이번엔 대형은행에 경고

글로벌 신용평가사 피치가 미국 은행 산업의 신용등급을 강등하면서 개별 은행의 등급도 재조정될 위험에 처했다.크리스 울프 피치 애널리스트는 15일(현지시간) CNBC와의 인터뷰에서 지난 6월 은행업계의 ‘영업환경’ 등급을 ‘AA’에서 ‘AA-’로 낮췄다고 밝혔다. 특히 고금리에 따른 수익성 악화로 추가 하향 조정될 가능성이 있다고 덧붙였다. 피치가 은행 산업의 신용등급을 낮추긴 했지만 개별 은행의 신용등급은 크게 변하지 않아 6월 당시에는 주목받지 못했다. 하지만 미국 중앙은행(Fed)이 예상보다 고금리 정책을 오랫동안 지속하면 업계 수익이 압박받을 수 있어 추가 하향 가능성이 커졌다고 울프 애널리스트는 설명했다.시장에서 걱정하는 것은 은행업계 신용등급이 AA-에서 A+로 한 단계 더 강등되는 것이다. JP모간체이스와 뱅크오브아메리카의 신용등급은 AA-로, 업계 전체 신용등급이 A+로 떨어지면 이들 은행의 등급도 내려갈 수밖에 없다. 개별 은행이 업계 전체 신용등급을 넘어설 수 없기 때문이다. 은행업계 신용등급이 A+로 떨어지는 순간 JP모간과 뱅크오브아메리카를 포함해 70곳이 넘는 미국 은행이 신용등급 재평가를 받아야 한다.게다가 JP모간 같은 대형은행의 등급이 강등되면 최소한 모든 동종 기관의 등급 하향 조정을 고려해야 하므로 일부 취약한 은행은 투자부적격 등급으로 떨어질 수 있다고 울프 애널리스트는 우려했다.피치는 1일 미국의 국가신용등급을 ‘AAA’에서 ‘AA+’로 전격 강등했다. 무디스는 7일 미국 중소은행 10곳의 신용등급을 하향 조정하고 US뱅코프, BNY멜론은행, 스테이트스트리트, 트루이스트파이낸셜 등 대형은행 등급도 강등할
보험사, 순익 8조 찍어…'5대 은행'만큼 벌었다

새 회계기준(IFRS17)을 도입한 보험사들이 올해 상반기 5대 은행에 버금가는 순이익을 거둔 것으로 나타났다.16일 금융권에 따르면 손해보험사는 올 상반기에 4조6000여억원의 당기순이익을 올렸다. 생명보험사의 순이익은 3조4000여억원으로 집계됐다. 40여 개 보험사가 벌어들인 순이익은 모두 8조원으로, 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행의 순익 8조969억원에 육박한다. 한 손해보험사 관계자는 “보험사 이익은 카드사나 증권사에도 못 미칠 때가 많았는데 5대 은행에 견줄 정도로 순익을 낸 것은 올 상반기가 처음”이라고 했다.삼성화재는 1조2166억원으로 반기 기준 최대 순이익을 올렸다. 작년 상반기 순익은 회계기준 변경에 따라 8003억원에서 9558억원으로 커졌다. 새 회계기준으로 비교해도 올 상반기 순익이 27.3% 늘었다. 삼성화재 관계자는 “새 회계기준의 주요 수익성 지표인 보험계약마진(CSM)을 확대하는 방향으로 영업 전략을 개선한 게 실적 호전으로 이어졌다”고 설명했다.CSM은 보험 계약을 통해 미래에 발생할 이익의 현재 가치를 말한다. CSM이 커지면 순익도 늘어난다. 실손보험 비중이 높은 손보사들이 CSM의 영향을 많이 받는다. DB손해보험(9181억원), 메리츠화재(8390억원), 현대해상(5780억원), KB손해보험(5252억원), 한화손해보험(1837억원), NH농협손해보험(1413억원), 롯데손해보험(1129억원) 순으로 순이익이 많았다.생명보험업계에선 삼성생명의 순이익이 9742억원으로 1조원에 육박했다. 한화생명(7037억원), 교보생명(6716억원), 신한라이프(3117억원), 미래에셋생명(1987억원), 동양생명(1861억원), NH농협생명(1415억원)이 뒤를 이었다.보험사들이 역대급 이익을 내면서
피치, JP모간 포함한 수십개 미국 은행 등급 강등 경고

글로벌 신용평가사 피치가 미국 은행 산업에 대한 신용등급을 강등하면서 개별 은행들의 등급도 재조정될 위험에 처했다.피치의 크리스 울프 애널리스트는 15일(현지시간) CNBC와의 인터뷰에서 지난 6월 은행업계의 ‘영업환경’ 등급을 ‘AA’에서 ‘AA-’로 낮췄다고 밝혔다. 특히 고금리에 따른 수익성 악화로 인해 추가 하향 조정 가능성이 있다고 덧붙였다. 피치가 은행 산업의 신용등급을 낮추긴 했지만 개별 은행의 신용등급은 크게 변하지 않아 6월 당시에는 크게 주목을 받지 못했다.하지만 미국 중앙은행(Fed)이 예상보다 고금리 정책을 오랫동안 지속하면 업계의 수익이 압박받을 수 있어 추가 하향 가능성이 커졌다고 울프 애널리스트는 설명했다.시장에서 걱정하는 것은 은행 업계의 신용등급이 AA-에서 A+로 한 단계 더 강등될 경우다. JP모간 체이스와 뱅크 오브 아메리카의 신용등급은 현재 AA-인데 업계 전체의 신용등급이 A+로 떨어지면 이들 은행의 등급도 내려갈 수밖에 없다. 개별 은행이 업계 전체의 신용등급을 넘어설 수없기 때문이다. 전체 은행업계의 신용등급이 A+로 떨어지는 순간 JP모간 체이스와 뱅크 오브 아메리카를 포함해 70곳이 넘는 미국 은행들이 신용등급 재평가를 받아야 한다.게다가 JP모건과 같은 대형은행의 등급이 강등되면 최소한 모든 동종 기관 등급의 하향 조정을 고려해야 하므로 일부 취약한 은행은 투자부적격 등급으로 떨어질 수도 있다고 울프 애널리스트는 지적했다.앞서 피치는 지난 1일 미국의 국가신용등급을 'AAA'에서 'AA+'로 전격 강등했으며 무디스는 지난 7일 미국 중소은행 10곳의 신용등급을 하향 조정하고, US뱅코프, BN

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