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"호황일 때 짐싸자"…5대銀 연초 300여명 희망퇴직

지난해 사상 최대 이익을 거둔 국내 5대 은행에서 두 달 사이에 3000명 이상이 희망퇴직으로 짐을 쌀 전망이다. 경기 침체가 본격화하면 희망퇴직 조건이 나빠질 것으로 예상해 대거 신청했다는 분석이 나온다. 조기 은퇴 후 ‘인생 2막’을 준비하는 ‘파이어족’이 늘어난 것도 이유로 꼽힌다. 9일 금융권에 따르면 국민은행이 지난달 28일부터 이달 2일까지 희망퇴직 신청을 받은 결과 730여 명이 퇴직 의사를 밝혔다. 희망퇴직이 확정된 직원은 오는 18일 은행을 떠난다. 이번 희망퇴직 신청자는 지난해 1월(674명)보다 50명 이상 많다. 희망퇴직 대상은 1967~1972년생이다. 근무 기간에 따라 23~35개월치 월평균 급여를 특별퇴직금으로 지급한다. 학기당 350만원의 학자금, 최대 3400만원의 재취업 지원금, 퇴직 1년 이후 재고용 기회 등을 준다.신한은행은 2일부터 희망퇴직 신청을 받아 10일 접수를 마감한다. 작년에는 부지점장 이상만 신청할 수 있었는데 올해는 직급을 부지점장 아래로 낮추고 나이는 만 44세까지로 확대했다. 출생 연도에 따른 최대 36개월치 월급여를 특별퇴직금으로 준다.지난해 말 희망퇴직 절차를 끝낸 농협은행은 퇴직금을 최대 월평균 급여의 28개월에서 39개월로 확대하자 2021년(427명)보다 66명 많은 493명이 짐을 쌌다. 은행노조가 되레 "희망퇴직 늘려달라"…자발적 퇴직·대상연령 확대 요구은행권에 ‘희망퇴직 바람’이 거세게 부는 것은 특별퇴직금, 학자금·재취업 지원 등 희망퇴직 조건이 지금이 ‘최고’일 수 있다는 판단이 작용했다는 분석이 많다. 은행, 근무 기간, 직급 등에 따라 다르지만 현재 시중은행의 부지점장급 인력이 희
우리가 대한민국 은행에 투자하는 이유[이창환의 PEF처럼 주식하기]

거시경제 환경이 매우 어렵다. 코로나 위기를 겨우 극복했나 싶었는데 이번에는 최근 수십년간 보지 못했던 수준의 인플레이션을 마주하고 있다. 물가 안정을 위해 세계 각국이 유례없이 빠른 속도로 기준금리를 인상하자 경기 침체에 대한 우려로 국내외 주가지수는 최근 12개월간 큰 폭으로 하락했다.그러자 금융시스템의 안정성에 대한 우려도 곳곳에서 나오고 있다. 레고랜드 사태, 한전채 금리 급등락, 부동산 PF 우려 등의 다양한 이슈로 국내 채권 시장이 불안정한 모습을 보이고 있다. 부동산 시장 급락에 대한 걱정도 크다. 또한 본격적인 핀테크 시대의 도래로 기존의 전통적인 은행 산업은 앞으로 사양 산업이 될 것이라는 전망이 최근 수년간 대세를 이루기도 했다.이러한 여러가지 상황들의 종합적인 결과는 한가지 숫자로 압축된다. 한국금융연구원 자료에 의하면 국가별로 은행의 평균 PBR(별첨1 참고)을 비교했을 때 한국은 0.36배로 2021년 기준 글로벌 100대 은행 소속 22개국 중 21위를 차지했다. 은행의 자산과 부채는 그 특성상 실질가치가 장부가치와 별 차이가 나지 않는데, PBR이 0.36배라면 경제적으로는 사업을 지속할 이유가 없으며, 회사를 청산하고 주주들에게 자본금을 돌려주어야 하는 수준이다. 0.36배도 심각한데, 작년말 기준으로는 PBR이 0.31배까지 하락했다. 사실 2011년 7월경 마지막으로 PBR 1배 이상을 기록한 이후 최근 12년간 우리나라 상장 은행지주사들의 PBR은 추세적으로 하락해왔다. 연기금이나 지수를 추종하는 패시브 펀드, 그리고 대형 외국인 기관투자자를 제외하면 주변에서 은행주에 투자하는 사람은 거의 없다.그럼에도 필자는 운용자산의 큰 부분을 은행에 투자하고 있다
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최대 실적에도 짐싸는 은행원들…3000여명 희망퇴직

올해 사상 최대 이익을 거둔 은행권에서 3000여 명이 희망퇴직으로 짐을 쌀 전망이다. 디지털 금융 확산으로 인터넷과 모바일 뱅킹 앱 등 온라인 고객이 늘어나면서 오프라인 영업점이 줄어들고 있어서다. 늘어난 이익으로 예년보다 희망퇴직 조건이 좋아진 것도 이유로 꼽힌다.29일 금융권에 따르면 국민은행은 지난 28일부터 노사가 합의한 희망퇴직 대상과 조건을 공지하고 신청을 받고 있다. 대상은 1967~1972년생으로 만 50세까지다. 희망퇴직자는 특별퇴직금으로 23~35개월 치 월평균 급여를 받는다. 학기당 350만원(최대 8학기)의 학자금 또는 최대 3400만원의 재취업지원금도 준다. 본인·배우자의 건강검진 지원, 퇴직 1년 이후 계약직 재고용 기회도 포함됐다.우리은행도 지난 27일까지 희망퇴직 신청을 받아 다음달 31일 퇴직자를 발표한다. 농협은행은 지난달 18일부터 희망퇴직 신청을 받았다. 이달 발표될 최종 퇴직자 규모는 500여 명으로 전해졌다. 신한은행은 내년 1월 중순부터 희망퇴직 신청을 받을 예정이다. 매년 1, 7월 특별퇴직과 준정년 특별퇴직제도를 시행하는 하나은행도 조만간 내년 상반기 특별퇴직 대상과 조건을 결정한다.올해 1월 국민은행에서 674명, 신한은행에서 250여 명, 하나은행에서 478명, 우리은행에서 415명이 희망퇴직했다. 농협은행 희망퇴직자까지 고려하면 올해 5대 은행 희망퇴직자는 2400여 명에 달한다. 수협은행 등 나머지 은행까지 포함하면 은행권 전체 희망퇴직자는 3000여 명 이상으로 추산된다.일부 은행에선 희망퇴직 대상 연령이 낮아지면서 퇴직자가 더 늘어날 전망이다. 우리은행은 희망퇴직 대상 연령을 만 40세까지 낮췄고, 농협은행은 10년 이상 근무한 일반 직원
'사상 최대 실적' 5대 은행…올해 2400명 짐 쌌다

올해 사상 최대 실적을 거둔 국내 5대 은행에서 희망퇴직 규모가 지난해보다 약 14% 증가한 2400여 명에 달할 것이라는 전망이 나온다. 비대면 금융 확대에 따른 점포·인력 축소와 은행들의 실적 고공행진에 따라 희망퇴직이 꾸준히 늘고 있다는 분석이다.18일 금융권에 따르면 우리은행은 지난 16일 희망퇴직 대상과 조건을 공지했다. 관리자, 책임자, 행원급에서 각각 1974년, 1977년, 1980년 이전 출생자가 신청할 수 있다.특별퇴직금은 1967년생이 24개월치, 나머지는 36개월치 월평균 임금으로 책정됐다. 자녀 1인당 최대 2800만원의 학자금, 최대 3300만원의 재취업 지원금, 건강검진권, 300만원 상당의 여행상품권 등도 지원된다. 우리은행은 19일부터 27일까지 희망퇴직 신청을 받아 내년 1월 31일까지 퇴직 절차를 마무리할 예정이다.농협은행은 지난달 18일 희망퇴직 접수를 시작해 이번 주 최종 퇴직자를 공지할 계획이다. 10년 이상 근무한 일반 직원 가운데 만 40세(1982년생) 직원도 희망퇴직 대상에 포함됐다. 희망퇴직금으로는 퇴직 당시 월평균 임금을 기준으로 20~39개월치가 지급된다. 최종 퇴직자 규모는 약 500명으로 지난해(427명)보다 증가할 전망이다.국민·신한·하나은행은 아직 희망퇴직 공고가 나지 않았지만 연내 신청이 시작될 가능성이 높다. 농협은행에서 약 500명의 희망퇴직자가 확정되면 올해 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행에서만 총 2400여 명이 희망퇴직을 하게 된다. 지난해(2092명)보다 14.7% 증가한 규모다. 올해 5대 은행을 포함한 은행권 전체 희망퇴직자는 3000명에 달할 것으로 추정된다. 통상 시중은행의 부지점장급이 희망퇴직하면 특별퇴직금까지 더해
실내마스크 안해도 영업시간 단축…소비자 불편 외면하는 은행노조

방역당국이 이르면 내년 1월부터 실내에서 마스크 착용 의무를 해제할 가능성을 시사하면서 지난 1년간 코로나19 방역을 이유로 한 시간 단축됐던 은행 영업시간이 다시 늘어날지 관심이 쏠린다. 금융권에선 실내 마스크 착용 의무가 풀려도 은행 영업시간 정상화가 어려울 것이란 관측이 나온다.당초 오전 9시부터 오후 4시까지였던 은행 영업 시간이 오전 9시30분에서 오후 3시30분으로 한 시간 단축된 것은 수도권의 사회적 거리두기가 4단계로 격상된 작년 7월부터다. 당시 금융 노사는 한시적으로 약 2주간 수도권 은행 영업시간을 한 시간 단축하기로 합의했다.하지만 이후에도 단축 조치는 풀리지 않았다. 오히려 금융노조와 금융산업사용자협의회가 참여한 중앙노사위원회가 “정부의 코로나19 관련 방역지침상 다중이용시설 제한, 실내 마스크 착용 의무 등이 해제되기 전까지 영업시간 1시간 단축을 유지하기로 한다”고 의결하면서 영업시간 단축은 전국으로 확대됐다. 금융 노사는 실내 마스크 의무 해제에 앞서 별도 태스크포스(TF)를 통해 영업시간 문제를 논의하겠다고 밝혔지만 TF는 구성조차 하지 못했다.TF를 가동해도 현재 금융노조 분위기를 감안하면 영업시간 정상화가 쉽지 않을 것이란 전망이 많다. 차기 금융노조 위원장 단독 후보로 나선 박홍배 현 금융노조 위원장의 주요 선거 공약 중 하나가 ‘주 4.5일제 도입’이기 때문이다. 은행권 관계자는 “근로시간을 주 4.5일로 줄이자고 주장하는 노조 입장에선 영업시간을 다시 한 시간 늘려 정상화한 뒤 이와 별개로 근로시간 단축을 추진하긴 힘들 것”이라고 예상했다.금융노조가 코로나19 유행 과정에서 가계·기업
'불법파견' 소송 패소한 KBS, 은행 계좌 압류 당했다

KBS를 상대로 불법파견 사건에서 승소한 자회사 근로자들이 KBS의 은행 계좌를 압류했다. 압류 상태가 길어질 경우 KBS 전체 임금 미지급 사태로 번질 수 있다는 게 원고 근로자들의 주장이다.법조계에 따르면 지난달 24일 서울남부지방법원은 원고 근로자 29명이 KBS를 상대로 신청한 채권압류 및 추심명령을 인용했다.이들은 승소액의 일부인 38억원 상당의 금원을 청구권 삼아 압류를 신청했다. 법원의 인용 결정에 따라 현재 KBS 임금 관련 3개 계좌가 압류된 상태다. 계좌를 관리하는 은행들은 KBS에 금원을 지급할 수 없다.앞서 지난 9월 서울남부지방법원은 KBS가 자회사인 KBS미디어텍 소속 근로자를 뉴스 진행, 뉴스 영상편집, 스포츠 중계 등 방송 제작 과정에서 사용한 것은 불법파견에 해당하므로 직접 고용해야 한다는 판결을 내린 바 있다. 근로자들은 손해배상 청구도 함께 신청했고, 법원은 KBS가 자회사 근로자 200여명을 직접 고용하고 240억원의 배상금을 지급하라고 판시했다.근로자 측에 따르면 판결 이후 KBS의 간부가 금원이 필요한 근로자들에게 돈을 지급하겠다고 제안했다고 한다.다만 이후 알 수 없는 이유로 금원 지급을 거절당해 압류를 신청했다는 설명이다. 이에 대해 KBS측은 "근로자들에게 명단을 요청한 적이 없다"고 반박했다. 이에 대해 근로자 측은 "명단을 요청했던 간부를 찾아가 명단을 건냈지만 말을 바꿔 거부했다"고 재차 반박했다. 근로자들은 현재 순차로 압류를 신청하고 있어서 240억 전액이 압류될 경우, 최악의 경우엔 전국 KBS 직원들의 급여가 지급 되지 못하는 일이 발생할 수 있다는 우려도 나온다. 이에 대해 KBS측은 "압류가 신청된 일부 금액을
15개월 새 2.75%P 뛴 기준금리…가계 이자 38조↑

한국은행이 24일 기준금리를 0.25%포인트 올리면서 가계대출 이자 부담은 1년 새 38조원 가까이 불어날 전망이다. 연 8%에 육박한 은행 가계 대출금리 상단도 올해 연 9%에 이를 것이란 관측이 나온다.한은의 가계부채 현황 자료에 따르면 지난 9월 말 기준 가계대출 잔액은 1756조8000억원(카드 대금 제외)에 달한다. 여기에 같은 달 기준금리에 영향을 받는 변동금리 대출 비중(78.5%)을 적용하면 기준금리가 0.25%포인트 오를 경우 전체 대출자의 이자는 약 3조4477억원 늘어난다. 기준금리는 지난해 8월 이후 연 0.5%에서 연 3.25%로 2.75%포인트나 뛰었다. 이에 따라 약 1년간 증가한 이자만 38조원으로 추산된다. 한은은 기준금리가 0.25%포인트 오를 때마다 가계대출자 1인당 연간 이자 부담이 16만4000원씩 늘어나는 것으로 분석했다. 1년간 기준금리 2.75%포인트 인상에 따른 1인당 이자 부담 증가액은 180만원에 이른다.자영업자를 비롯한 기업들의 이자 부담도 커진다. 기준금리가 0.25%포인트 오르면 기업들의 대출이자 부담은 약 2조원 늘어나는 것으로 대한상공회의소는 추산했다. 빚을 감당하기 어려운 다중채무자와 영세 자영업자, 한계기업(영업이익으로 대출 이자를 갚지 못하는 기업)이 늘어나면 금융권의 건전성 위기로도 번질 수 있다.기준금리 인상으로 은행 예·적금에 돈이 몰리는 ‘역(逆) 머니무브’ 현상도 가속화할 전망이다. 올 상반기 연 2%에 그쳤던 은행권 평균 예금금리는 지난달 연 4%를 넘어섰다. 이달 들어선 연 5% 예금상품도 쏟아지고 있다. 10월 은행 정기예금 잔액은 931조6000억원으로 한 달 새 56조2000억원 불었다. 역대 최대 증가 폭이다.다만 은행권은 이번 기준금리 인상분을 즉각 예금금리
"건전성 규제완화 쉽지 않다"…금융당국, 은행 요청 고심

은행권이 예금금리 인상을 자제하는 대신 금융당국에 건전성 규제 완화를 요청했지만 당국은 국제 기준 등을 이유로 난색을 보이고 있다. 이에 따라 이미 ‘95조원+α’ 규모 자금 공급 대책을 발표한 은행들은 수신금리 인상과 은행채 발행을 자제하면서도 유동성 규제 비율은 준수해야 하는 딜레마에 놓였다.금융위원회 관계자는 23일 “은행권이 최근 건의한 순안정자금조달비용(NSFR)과 유동성커버리지비율(LCR) 규제 완화는 국제 기준이어서 섣불리 수용하기 어렵다”며 “잘못 건드렸다가 자칫 한국 금융회사가 어려운 상황에 처했다는 인상만 줄 수 있어 대외신인도에도 도움이 안 될 것”이라고 했다.NSFR은 은행이 1년 내 이탈할 수 있는 부채 규모를 충족할 만큼 장기 조달 자금을 보유하고 있는지 살펴보는 지표다. 국제결제은행(BIS)은 100% 이상 유지하도록 권고하고 있다. NSFR이 중장기 규제라면 LCR은 30일간 순현금유출액 대비 예금과 국공채 등 유동자산의 비율을 뜻하는 단기 건전성 규제다. 주요 은행은 지난주 금융당국에 유동성 공급 확대 등 정부 차원의 자금시장 대책에 협력하는 대신 NSFR·LCR 등 건전성 규제를 추가로 풀어달라고 요청했다.금융위는 구축 효과에 따른 자금시장 경색을 막기 위해 은행권에 은행채 발행 자제를 당부했다. 이어 은행들이 예금금리를 연 5%대까지 끌어올리며 2금융권의 유동성이 마르자 수신금리 인상을 자제하라는 신호를 보냈다. 이처럼 자금 조달 길이 막혔지만 은행이 돈 쓸 일은 오히려 많아지고 있다. 금융당국이 은행 측에 회사채 매입과 기업 대출을 늘려 ‘돈맥경화’ 현상을 푸는 데 적극적인 역할을 하도록 주문했기 때문
"복합 위기 온다"…달러 쟁여놓는 4대 은행

올 들어 3분기까지 국내 4대 시중은행의 외화 차입금이 15조원 이상 늘어난 것으로 나타났다. 원·달러 환율이 상승(원화 가치 하락)하는 가운데 국내 기업의 외화 자금 수요가 증가하면서 은행들이 해외 금융회사에서 외화를 차입해 대출에 나섰기 때문이라는 분석이다. 기업 외화 대출 수요 급증22일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 지난 3분기 기준 국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 외화 차입금 평균 잔액은 46조5285억원으로 집계됐다. 지난해(31조4508억원)보다 47.9%(15조777억원) 급증한 규모다.외화 차입금 증가율이 가장 높은 곳은 국민은행이었다. 올 3분기 국민은행의 외화 차입금 평균 잔액은 18조3630억원으로 전년(10조8137억원)보다 69.8% 늘었다. 이어 우리은행이 50.7%(6조8060억원→10조2581억원) 증가율을 기록했고, 신한은행(34.9%·6조5818억원→8조8835억원)과 하나은행(24.4%·7조2493억원→9조239억원)이 뒤를 이었다.전체 조달액 가운데 외화 차입금이 차지하는 비중도 커지고 있다. 3분기 국민은행의 전체 조달액(475조6670억원) 가운데 외화 차입금이 차지하는 비중은 3.9%로 지난해(2.5%)보다 1.4%포인트 증가했다. 우리은행(1.9%→2.6%), 신한은행(1.7%→2.1%), 하나은행(1.8%→2.1%) 등도 각각 0.7%포인트, 0.4%포인트, 0.3%포인트 늘었다.외화 차입금이 급증한 것은 기업의 외화 대출 수요가 커지고 있기 때문이다. 국민은행의 3분기 외화 대출금 평균 잔액은 23조2360억원으로 지난해(16조1048억원)보다 7조1312억원 증가했다. 외화 대출 증가는 ‘환율 급등’과도 무관하지 않다. 올초 1200원 안팎에 머물렀던 원·달러 환율은 점점 올라 9월 1445원50전까지 치솟았다.
[단독] '한전 나비효과'에 은행까지 돈가뭄…"200兆 풀어야 위기 넘겨"

시중은행이 한국전력에 대한 대출을 재개하면서 ‘블랙홀’처럼 시중자금을 빨아들이던 한전채 문제는 다소 진정될 전망이다. 문제가 풀린 건 아니다. 올해 30조원 이상의 영업적자를 낼 것으로 예상되는 한전의 자금 수요가 당분간 계속될 수밖에 없기 때문이다. 게다가 자금경색에 대비해 미리 현금을 확보해두려는 기업들의 연말 자금 수요도 상당하다. 5대 금융지주는 연말까지 95조원의 유동성을 지원하기로 했지만, 은행채 발행과 예금금리 인상은 정부 요구에 따라 제동이 걸린 상태다. 은행들로선 자금 조달이 제한된 상황에서 돈을 풀어야 하는 이중고에 빠졌다는 지적이 나온다. 전기요금 억제의 ‘나비효과’21일 금융투자협회에 따르면 한전은 올 들어 이달 10일까지 25조5000억원어치의 한전채를 찍었다. 지난해 연간 발행액(10조4300억원)의 두 배가 넘는 규모다. 대규모 물량이 쏟아지면서 AAA등급 한전채 금리는 연초 연 2.71%에서 이달 연 5.95%까지 치솟았다.문제는 ‘한전채 폭탄’ 여파로 회사채 시장에서 신용등급이 낮은 기업은 자금 조달이 어려워졌다는 점이다. 대규모 적자 늪에 빠진 한전의 위기가 마치 나비효과처럼 자금시장 경색으로 이어진 것이다.한전은 이미 올해 3분기까지 약 22조원의 영업적자를 냈다. 겨울철에 적자가 더 늘어나는 점을 감안하면 올해 연간 영업적자는 30조~35조원대에 달할 것이란 관측이 나온다. 자금 수요가 계속될 수밖에 없는 구조다. 이 때문에 은행권 대출만으론 충분한 유동성을 확보하기 어렵다는 지적이 많다.정부는 한전 적자를 줄이기 위해 다양한 방안을 짜내고 있다. 하지만 전기요금을 대폭 인상하지 않는 한 적자 구조가 바뀌지
[단독] 한전채 부담 떠안는 은행…4대銀, 한전에 2조 이상 공급

하나은행이 한국전력에 6000억원을 대출하기로 한 것으로 파악됐다. 이를 포함해 은행은 연말까지 2조원 이상을 한전에 대출할 예정이다. 그동안 회사채 시장이 도맡아온 한전의 자금줄 역할을 은행이 떠안기 시작한 것이다. 하지만 은행도 무작정 자금을 공급할 수 없어 자금시장 경색을 풀기 위해선 정부와 한국은행의 유동성 지원이 필요하다는 지적이 나온다. 21일 업계에 따르면 한전은 최근 국민·신한·우리·하나은행을 대상으로 운영자금 차입을 위한 1차 입찰을 실시해 하나은행으로부터 6000억원을 빌리기로 했다. 대출금리는 연 5.5~6.0%로 알려졌다. 한전은 총 네 차례 입찰을 통해 연내 2조원 이상을 시중은행 대출로 확보할 계획이다. 2차 입찰 예정일은 22일로 하나·국민·우리은행이 참여할 것으로 알려졌다. 한전 관계자는 “회사채 수준의 금리만 보장되면 은행 차입 규모를 더 늘려도 된다”고 말했다.시중은행의 한전 대출은 정부의 시장 안정화 조치에 따른 것이다. 신용등급 AAA급인 한전이 올해 대규모 적자로 인한 자금난을 메우기 위해 한전채를 무더기로 발행하면서 자금시장이 교란되자 정부가 한전에 ‘한전채 발행’ 대신 ‘은행 대출’을 늘리도록 한 것이다.5대 금융지주는 한전 대출을 포함해 증권사, 건설사 지원 등을 위해 연말까지 총 95조원의 유동성을 시장에 공급하기로 했다. 문제는 은행도 ‘내 코가 석 자’라는 점이다. 은행은 자금 조달을 위해 은행채를 더 찍거나 예금을 더 받아야 하는데 정부가 은행채 발행과 예금 금리 인상 자제를 요구했기 때문이다. 시장에서는 한은 등이 적극적으로 유동성 공급에 나서지 않으면
돈 급한 보험사, 두달간 채권 5兆 팔아…캐피털債 금리는 3배 '껑충'

은행 예금과 초우량 채권 등 안전자산으로의 자금 쏠림이 장기화하면서 보험 증권 캐피털 등 제2금융권이 유동성 관리에 어려움을 겪고 있다. 채권시장의 ‘큰손’ 보험사들은 채권을 사들이기는커녕 두 달도 안 되는 기간에 5조원 가까운 규모의 채권을 순매도했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 위험의 약한 고리로 지목되는 캐피털사는 1년 만에 채권 금리가 세 배 치솟는 등 사실상 자금 조달 길이 막히고 있다. 수년간 저금리 호황을 누린 중소형 증권사들도 자산 가격이 추가 하락하면 시장 전반에 유동성 위기를 촉발할 ‘방아쇠’가 될 수 있다는 경고가 나온다. 보험사 석 달째 채권 순매도20일 금융투자협회에 따르면 국내 보험업계는 이달 들어 19일까지 2조4900억원어치의 채권을 순매도했다. 10월 한 달간 2조2319억원어치의 채권을 순매도한 데 이어 2개월 연속 2조원이 훌쩍 넘는 물량을 팔아치웠다. 장기물 채권 시장의 큰손인 보험사들이 이렇게 장기간 대규모로 채권을 순매도한 것은 이례적이다. 이달 초 금융당국이 ‘자금시장 안정을 위해 채권 매도를 가급적 자제해달라’고 당부했지만 약발이 먹히지 않았다.보험사들은 앞뒤 사정을 가리지 않고 현금 확보에 혈안이 됐다. 내년 시행될 새 국제회계기준(IFRS17)에 대비해 유동성 자산을 확보해야 하는 데다, 보험업계가 2012년 경쟁적으로 판매한 저축성 보험도 올해부터 만기가 속속 돌아와 보험금 지급을 위한 자금 수요가 커졌다. 더욱이 최근 은행 예금으로 갈아타기 위해 보험을 중도 해지하는 사례도 늘고 있다. 보험업계 한 관계자는 “1년 만기 금리가 연 5%를 넘어선 시중은행 예금과 비교하면 통상 만기 5년
은행들 자금조달 '골머리'…예금금리 인상경쟁·은행채 발행 자제 권고에 난처

금융당국이 은행채 발행과 수신 금리 인상 자제를 권고하면서 시중은행이 자금 조달에 어려움을 겪고 있다. 최근들어 기업 대출 수요가 꾸준히 늘어나고 있지만 마땅한 자금 조달 방안을 찾지 못해서다.17일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4대 시중은행은 올해 총 51조원 규모의 은행채 발행을 계획했다. 이 가운데 지난달까지 발행한 은행채는 42조1700억원이며, 잔액은 8조8300억원이다. 은행별 잔액은 국민 3조2100억원, 우리 3조1200억원, 하나 2조5000억원이다. 신한은행만 발행 계획(12조원)을 모두 채웠다.자금을 조달하기 위해 은행들은 연말까지 은행채를 발행해야 하지만 금융당국의 발행 자제 요청에 제동이 걸렸다. 자금 시장 경색을 해소하려면 은행채 발행을 줄여 회사채 구축 효과를 막아야 한다는 게 당국의 판단이다. 이를 위해 금융위원회는 지난달 은행채 관련 일괄신고서 규율을 완화했다. 은행들은 은행채 발행 예정 금액을 사전에 일괄 신고해야 하는데, 발행액을 줄일 때는 당초 계획의 20% 한도 내에서만 허용됐다. 당분간은 은행이 은행채를 예정보다 훨씬 적게 발행하더라도 제재하지 않겠다는 것이다.은행채 발행이 어려워지면서 은행들은 자금 조달 대부분을 예금에 의존해야 하지만 이마저도 녹록지 않은 상황이다. 금융당국이 “은행권으로 시중 자금이 쏠리면 2금융권의 유동성 부족을 야기할 수 있다”며 예금 금리 인상 경쟁을 자제하라고 요구하면서다.은행들은 난처해하고 있다. 회사채 발행에 어려움을 겪는 기업들이 대출받기 위해 은행 창구 문을 두드리고 있어서다. 한국은행에 따르면 지난달 말 기준 은행권 기업 대출 잔액은 1169조2000억원으
골드만 "부자 고객에 집중"…JP모건 "소매금융 더 강화"

미국 중앙은행(Fed)의 매파(통화긴축 선호) 기조가 은행들의 투자은행(IB) 사업에 직격탄을 날리면서 은행들 사이에 희비가 엇갈렸다. 기업공개(IPO), 주식 및 채권 발행 등 IB 부문에 집중한 골드만삭스는 3분기 실적이 좋지 못했다. 반면 개인대출, 신용카드 등 소매금융으로 사업을 다각화한 은행들의 실적은 지난해보다 개선된 모습이다.골드만삭스의 올해 3분기 순이익은 29억6000만달러로 지난해 같은 기간보다 44% 감소했다. 매출은 119억8000만달러로 전년 동기 실적(136억1000만달러)보다 11% 줄었다. IB 부문 수익이 크게 줄어든 탓이다. 올해 3분기 IB 부문의 순이익은 지난해보다 57% 감소했다. 반면 자산관리 부문은 18% 증가했다. 골드만삭스는 자본시장 한파에 맞서려 체질 개선에 나섰다. 소매금융, 자산관리, IB, 플랫폼 솔루션 등 4개 부문으로 이뤄진 조직을 3개로 통폐합한다. 기업 고객, 고액 자산가에 집중하기 위해 일반소매은행 사업에선 사실상 철수하겠다는 뜻이다. 데이비드 솔로몬 골드만삭스 최고경영자(CEO)는 최근 “고객층이 넓어 봐야 수익 개선에 큰 도움이 안 된다”며 “고액 자산가와 및 기관투자가 등의 자산관리에 집중하는 게 더 낫다”고 강조했다.소매금융으로 사업 다각화에 성공한 은행은 선방한 분위기다. JP모간체이스는 올해 3분기에 매출 327억달러를 올렸다. 월스트리트 전망치를 10억달러 웃돈 수치다. 금리 인상이 실적 개선을 도왔다. JP모간의 예금대출 마진 차는 3분기에 2.09%포인트로 집계됐다. 지난해 3분기(1.62%)보다 커지며 순이자이익이 늘었다는 설명이다.뱅크오브아메리카의 3분기 매출은 235억달러로 전년 동기보다 8% 증가했다. 신용카드 수수료 수익 등 소매
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한국기업평가 “부동산PF 부실에 캐피탈사 유동성 리스크 현실화 커져”

국내 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실이 캐피탈사의 신용등급에 악영향을 미칠 수 있다는 신용평가사의 진단이 나왔다. 반면 은행과 보험 등은 가계부채 증가와 부동산PF 부실 등을 충분히 견딜 기초체력을 갖춘 것으로 평가됐다. ◆A등급 이하 캐피탈사 등급 하방 압력 확대윤희경 한국기업평가 수석연구원은 11일 서울 여의도에서 국제 신용평가사 피치와 한국기업평가가 공동으로 주최한 ‘불안정한 시대의 위험과 기대요인’ 세미나에서 “최근 캐피탈사가 유동성 경색을 겪는 주된 원인은 금리 상승보다는 부동산PF 부실에 대한 시장의 우려가 크게 반영된 것”이라며 “부동산PF 이슈가 먼저 해결되기 전에는 유동성 문제가 쉽게 풀리긴 어렵다”고 말했다.부동산PF 부실 우려가 커지면서 캐피탈사의 조달금리는 올해 10월부터 본격적인 상승세를 보였다. 내년 상반기까지 만기가 도래하는 캐피탈채의 평균 발행금리는 1.9%로 집계됐다. 하지만 신규 캐피탈채 발행금리(AA-등급, 3년물)는 6%를 넘었다. 이런 금리상승이 지속되면 캐피탈사의 평균 조달금리는 올해 10월말 2.7%에서 내년 6월말 3.9%로 상승할 것으로 전망됐다.윤 연구원은 “부동산PF 중에서도 브릿지론으르 집중적으로 살펴보고 있다”며 “브릿지론은 향후 부동산PF로 전환되는 걸 전제로 하지만 최근 금융기관들이 부동산PF를 취급하지 않으려 하다 보니 브릿지론이 부실 가능성이 더욱 커졌다”고 진단했다.은행과 보험사, 캐피탈사 등 금융기관들은 저금리 시대에 부동산PF를 중심으로 자산을 늘려왔다. 다만 은행과 보험사 등은 안정적인 선순위 대출 위주로 취급했지만 캐피탈사는 상대적으로 사업장

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