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"금융지주, 책임 갖고 사고 예방해야"

김병환 금융위원장(사진)이 국내 8개 금융지주 회장에게 “책임을 갖고 금융사고를 예방해달라”고 당부했다. 또 그는 가계부채 급증을 막기 위해 은행, 보험, 카드 등을 거느린 금융지주 역할이 매우 중요하다고 강조했다.김 위원장은 30일 서울 명동 은행회관에서 간담회를 열고 “최근 발생한 횡령, 불완전판매 같은 금융사고는 금융 본질인 신뢰를 크게 저하시키는 사안”이라며 이렇게 말했다. 그러면서 “금융지주 차원에서 적극적으로 내부통제를 강화해달라”고 주문했다.김 위원장은 금융지주가 가계부채 관리에 적극 동참해줄 것을 요청했다. 그는 “금융지주 자회사에서 가계부채 총량의 60%가 취급된다는 점을 감안할 때 역할이 중요하다”며 “올해 남은 3개월간 가계대출 목표치를 달성할 수 있도록 각별한 관심을 기울여달라”고 했다.금융당국이 가계부채 억제 조치를 추가로 시행할 수 있다는 뜻도 내비쳤다. 김 위원장은 “가계부채 증가 추이에 따라 준비돼 있는 수단을 적기에 과감하게 시행할 것”이라고 말했다.금융지주가 신사업에도 적극적으로 나서야 한다는 게 김 위원장 생각이다. 그는 “20년 전 금융지주 제도 도입 당시에 비해 인구구조와 기후변화, 기술 혁신 등 환경이 크게 변하고 있어 금융산업에는 위기이자 기회”라며 “금융 그룹 내 시너지를 창출하고 해외 진출 전략을 마련하는 등 컨트롤타워로서 역할을 해달라”고 강조했다.최한종 기자
경기지표 70%가 '하강'…한은만 바라보는 정부

정부는 수출에 비해 회복 속도가 크게 더딘 내수를 살리기 위해서는 다음달 한국은행의 기준금리 인하가 시급하다고 보고 있다. 반도체를 앞세운 수출 낙수효과가 좀처럼 효력을 발휘하지 못하는 상황에서 기준금리 인하가 장기 침체에 빠진 내수 경기를 부양할 결정적 계기가 될 것으로 기대하고 있다.19일 발표된 통계청의 7월 경기순환시계에 따르면 핵심 지표 10개 중 서비스업생산지수 소매판매액지수 등 7개가 일제히 하강 국면에 진입했다. 5월부터 석 달 연속 7개 지표가 하강·둔화 국면을 보였다. 경기순환시계는 대표 경기지표 10개가 각각 ‘상승→둔화→하강→회복’이라는 경기 순환 국면 중 어디에 있는지 보여준다. 지난달 백화점과 대형마트 매출 등 실시간 소비지표가 플러스로 전환하긴 했지만 여전히 회복 속도가 더디다는 것이 정부 평가다.최상목 부총리 겸 기획재정부 장관은 이날 서울지방조달청에서 주재한 거시경제금융회의에서 “우리 경제는 견조한 수출 호조로 회복 흐름이 이어져 왔지만 내수 회복은 상대적으로 속도가 나지 않는 모습을 보이고 있다”고 지적했다.정부는 지난달 소비자물가 상승률이 정부의 물가관리 목표치인 2.0%까지 하락해 기준금리를 인하할 시기가 충분히 됐다고 보고 있다. 가계대출이 여전히 증가세를 나타내고 있지만 이달 시행된 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제에 따른 정책효과가 가시화하면서 증가폭이 둔화할 것으로 예상했다. 최 부총리는 “주택시장이 과열되거나 가계부채가 빠르게 증가하면 추가 관리 수단을 적기에 과감하게 시행하겠다”고 밝혔다. 시장 변동성이 지나치게 확대되면 상황별
과도한 '금리인하 기대감' 선 그은 한은…"필요시 건전성 규제 강화"

수도권을 중심으로 주택 가격이 오르면서 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 올해 내내 상승할 것으로 전망됐다. 가계부채 증가세로 인해 한국은행이 금리를 내리더라도 속도와 폭은 제한적일 것으로 예상된다. 한은은 “거시 건전성 규제 등을 더 강화하는 조치를 고려할 필요도 있다”고 제안했다.한은은 12일 이런 내용 등을 담은 통화신용정책보고서를 공개했다. 보고서에 따르면 서울 명목 주택가격은 2021년 고점의 90%를 회복한 수준이다. 서초구 등 일부 지역은 전고점을 돌파했다. 부동산 과열은 가계부채 확대로 이어지고 있다. 한은은 2021년 3분기 99.3%이던 가계부채 비율이 지난 1분기 92.1%까지 하락했지만, 2분기 이후 상승 전환해 4분기 92.6%에 이를 것으로 추산했다. 또 2000년 이후 네 차례의 주택가격 상승기에 공통으로 나타난 ‘주택거래량 대폭 증가와 GDP 대비 가계부채 비율 상승’ 현상이 최근 발생하고 있다고 지적했다.박종우 한은 통화정책담당 부총재보는 이날 기자설명회에서 “(8월 금리 결정 전) 내부적으로 가계부채 증가 폭을 점검한 결과 8조원 이상, 많게는 9조원 이상 늘어날 것이란 예상이 나왔다”며 “당시(8월) 금리 결정이 적절한 조치였다고 생각한다”고 말했다.한은은 최근 시장금리가 큰 폭으로 하락하는 것에 대해서도 공개적으로 우려의 목소리를 냈다. 박 부총재보는 “시장금리가 연내 2회 인하 기대를 반영하고 있는데 향후 정책 여건과 과거 사례에 비춰 볼 때 과하다고 본다”고 경고했다. 이어 “주요국에 비해 한국은 금리를 먼저 올린 대신 덜 올리면서 물가 안정을 달성했다”며 “금리 인하 사이클에서도 조정의 폭과
"가계대출 많은 은행 한도 축소"…'관치 금융' 밀어붙이는 금감원

은행권이 이달까지 내준 가계대출이 올초 세운 경영계획을 이미 넘어선 것으로 조사됐다. 금융감독원은 대출이 과도한 은행의 경우 내년 총부채원리금상환비율(DSR)을 낮춰 잡도록 하겠다고 경고했다. 부동산 규제를 풀고 관리 금리를 통해 가계 빚 폭증을 부추긴 정부가 이제 와서 은행 탓에 몰두한다는 비판이 쏟아지고 있다.박충현 금감원 은행담당 부원장보는 27일 브리핑을 열고 가계부채 관리 대응 방안을 발표했다. 금감원에 따르면 올해 들어 이달 21일까지 은행권의 가계대출 증가액은 연초 계획한 연간 증가 예정액의 106.1%에 이른 것으로 나타났다. 예컨대 증가 예정액이 1000억원이었다면 이미 1061억원의 대출을 실행했다는 의미다.이 같은 추세가 연말까지 이어진다면 은행들은 기존 계획의 1.4배 수준의 가계대출을 내주게 된다. 국민·신한·하나·우리 등 4대 은행의 대출 비율은 더 높았다. 4대 은행의 초과 비율은 150.3%로 집계됐다. 연간 환산으로는 200.4%에 달한다. A은행은 올해 가계대출 순증액을 2000억원으로 맞추겠다는 목표를 세우고선 8000억원을 실행했다.금감원은 지난 4월부터 증가세로 전환한 가계부채가 최근 들어 적절한 관리 수준 범위를 벗어났다고 평가했다. 월별 순증액이 5조5000억원 안팎이면 관리되고 있다고 판단하는데, 7~8월에 은행권 주택담보대출 중심으로 갑자기 급증하고 있다는 설명이다.박 부원장보는 “은행들은 내년부터 평균 DSR을 산출하고 관리 계획을 세워야 한다”며 “대출이 과도한 은행은 평균 DSR을 낮추도록 할 것”이라고 말했다. 올해 대출을 과도하게 내준 은행은 내년에 평균 DSR을 40%보다 아래로 유지하도록 하는 등 규제를 차등화
고강도 부채관리 나선 정부, 은행 모든 대출에 DSR 산출

은행권이 다음달부터 모든 가계대출의 총부채원리금상환비율(DSR) 산정에 들어간다. 관심을 모았던 전세대출은 실제로 내는 이자만 DSR 산정에 포함하기로 했다.금융위원회는 21일 기획재정부 국토교통부 한국은행 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 제2금융권 협회, 5대 시중은행 관계자 등이 참석한 가운데 가계부채 점검회의를 열어 올 하반기 가계부채 관리 방안을 내놨다. 전날 발표한 2단계 스트레스 DSR 개편 계획도 포함한 방안이다.정부 방침에 따라 은행권은 다음달부터 새로 취급하는 모든 가계대출에 예외 없이 내부 관리용 DSR을 산출한다. 현재 DSR이 적용되지 않는 디딤돌 등 정책모기지 대출과 전세대출, 중도금·이주비 대출, 총액 1억원 이하 대출의 DSR 현황을 상시 파악한다.금융당국은 내년부터 은행별 가계대출 관리 경영계획을 수립할 때 DSR 관리계획도 제출하도록 했다. 관리용 DSR은 향후 DSR 적용 범위를 확대하는 기초 자료로도 활용된다. 각 은행은 차주의 소득, 대출 종류, 담보물건(아파트 등) 소재지 등 다양한 DSR 관련 정보를 수집해야 한다. 예컨대 ‘연소득 1억원인 아파트 주택담보대출 차주의 평균 DSR은 OO%’ 방식으로 데이터를 축적하면 더 정밀한 가계부채 관리가 가능할 것으로 금융위는 기대하고 있다.대출에 따른 DSR 산정 방식도 제시됐다. 전세대출의 DSR은 실제 이자 부담액만 포함하기로 했다. 정부는 주택 보유자가 추가로 전세대출을 받는 경우 내는 이자에만 먼저 DSR을 적용하는 방식으로 전세대출 DSR 적용의 충격을 완화할 방침이다. 정책모기지는 일반 주담대처럼 실제 상환 원리금을 모두 DSR 산정에 포함한다. 중도금·이주비 대출은 25년 만기 기준 원
민간부채 4959조…"빚 포위된 금융구조 바꿔야"

김병환 신임 금융위원장(사진)이 “대내외 경제 여건이 지난 수년간의 흐름에서 큰 변화를 보이는 변곡점에 도달했다”며 “면밀한 대응이 필요하다”고 강조했다. 빚에 포위된 국내 금융 구조 개선도 시급하다고 했다. 고금리 장기화에 따른 후유증에 미국 경기 침체, 중동 전쟁 확산 우려 등이 맞물리며 국내 경제·금융 시스템이 대내외 충격에 노출될 가능성에 대비해야 한다는 취지다.김 위원장은 5일 서울 명동 은행회관에서 거시·금융 전문가들과 함께 금융리스크 점검 회의를 열었다. 가계부채, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실, 소상공인·자영업자 부채, 2금융권 건전성 문제 등 4대 리스크(위험) 요인을 점검하고 대응 방안을 논의했다.김 위원장은 미국 경기 둔화 우려 등으로 최근 대내외 불확실성이 커졌다고 진단했다. 그는 “한국뿐만 아니라 전 세계 주요 증시가 흔들리고 있는 만큼 주식시장 변동성을 면밀히 모니터링해달라”고 당부했다.금융 안정을 위해선 부채 중심 구조를 개선하는 게 중요하다고 강조했다. 금융위에 따르면 작년 말 국내 민간(가계·기업) 부채는 4959조원으로 국내총생산(GDP)의 206.5%에 달했다.김 위원장은 ‘부채 중심’에서 ‘자본 중심’으로의 금융 구조 전환을 위해 정책과제 추진에 속도를 낼 방침이라고 밝혔다. 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 제도 시행 및 확대 적용 등을 통해 가계부채 관리 체계를 강화할 계획이다.특히 부채 의존도가 과도하게 높은 부동산 금융 구조를 과감하게 개선하겠다고 했다. 부동산 PF 문제와 관련해선 사업장별 평가를 기초로 사업성에 기반한 관리를 일관성 있게 추진해
韓, GDP대비 가계빚 비중 세계 4위 '불명예'

한국의 과도한 가계 빚 부담은 국가별 비교에서도 잘 드러난다. ‘부동산 불패’ 신화는 가계 자산의 70~80% 이상이 부동산에 몰린 기형적 구조를 낳았고, 이 과정에서 빚 의존도가 계속 커졌다.15일 국제금융협회(IIF) 세계 부채 보고서에 따르면 올 1분기 한국의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 98.9%를 기록했다. IIF 정기 보고서에 들어가는 59개국 가운데 4위다. 스위스(126%), 호주(108.9%), 캐나다(101.2%)가 1~3위에 올랐다. 홍콩(92.5%), 태국(91.8%), 뉴질랜드(90.9%)가 뒤를 이었다.한국은 집값 폭등에 따른 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 투자)이 성행한 2019년 이후 5년 넘게 상위권을 유지하고 있다.다만 한국의 가계부채 비율은 2020년 3분기 100.5%로 100%를 돌파한 뒤 3년 반 만인 올 1분기에 처음으로 90%대로 내려왔다. 정점이던 2022년 1분기의 105.5%보다는 6.6%포인트 낮아졌다. 코로나19 팬데믹 시기에 급증한 각국 가계부채는 줄어드는 추세다. 호주, 홍콩, 뉴질랜드도 1년 새 가계부채 비율이 하락했다.전문가들은 GDP 대비 가계부채 비율이 80%를 넘어가면 경제 성장이나 금융 안정에 제약이 될 수 있다고 분석한다. 가계부채 부담이 커지면 내수가 위축되고, 이에 따라 소득이 줄고 채무는 늘어나는 악순환이 반복될 수 있다. 위기가 불거진 뒤 가계부채 문제를 수습하려면 경제주체들의 고통이 더 커지기 때문에 부채를 사전에 관리해야 한다는 지적이다.정부는 최근 수도권을 중심으로 주택 가격이 들썩이면서 가계부채가 다시 늘어나는 조짐을 보이자 은행권 주택담보대출 조이기에 들어갔다. 주택 공급 확대 방안도 검토하고 있다.지난달 은행의 가계대출은 6조원 늘어 석 달 연속 증가세를 이어갔다. 신용
금감원 가계대출 현장 점검…카뱅도 들여다본다

금융감독원이 5대 시중은행과 카카오뱅크를 상대로 긴급 현장점검에 착수했다. 올 들어 은행권 가계대출이 폭증해서다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 우회해 대출을 취급한 사례가 있는지 집중적으로 점검할 계획이다. 특히 DSR 한도가 꽉 찬 차주에게 주택담보대출을 내주는 관행을 뜯어고칠 방침이다.15일 금융권에 따르면 금감원은 이날 국민은행을 상대로 가계대출 현장점검에 들어갔다. 신한 하나 우리 농협 등 나머지 시중은행과 카카오뱅크도 순차적으로 들여다볼 예정이다. 은행 창구에서 DSR 규제를 의도적으로 회피한 사례가 있는지 집중적으로 살펴본다.현행 차주별 DSR 규제는 매년 갚아야 할 대출 원리금이 연 소득의 40%를 넘지 못하도록 하고 있다. 금감원에 따르면 일부 은행 창구에선 신용대출을 받으러 온 고객에게 “만기가 긴 주담대를 이용하면 연간 원리금이 줄어들어 한도가 훨씬 늘어난다”고 안내하고 있는 것으로 전해졌다. 금감원 고위 관계자는 “이 같은 영업이 조직적으로 이뤄졌는지 확인할 것”이라고 말했다.금감원은 고DSR 차주의 비중을 제한하는 규제가 지켜지고 있는지도 들여다보기로 했다. 금융당국은 시중은행에 DSR 70%와 90%가 넘는 고DSR 대출 비중을 전체 대출의 각각 5%, 3% 내로 관리하도록 하고 있다. 통상 DSR 비중이 높아질수록 연체에 빠지기 쉽기 때문이다. 일반적으로 DSR이 70%를 초과하면 소득에서 최저 생계비를 제외했을 때 원리금 상환이 어려운 것으로 당국은 보고 있다.금감원은 고DSR 목표 비중과 관련해 농협은행을 집중적으로 살펴볼 것으로 알려졌다. 농협은행은 농업인 지원 등을 감안해 완화된 규제를 적용받고 있어서다. ‘DSR 70% 초과
주담대 고삐 풀렸다…한달새 6.3조원 폭증 '10개월 만에 최대'

주택 거래가 늘어나면서 지난달 은행권 주택담보대출 증가 폭이 10개월 만에 최대치를 기록했다. 올 상반기 누적 증가 규모는 최근 3년 중 가장 큰 것으로 나타났다. 가계 빚 폭증 우려가 커지자 정부가 오는 9월로 두 달 연기한 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 당장 시행해야 한다는 지적이 나온다.10일 한국은행과 금융위원회 등에 따르면 지난 6월 말 기준 은행의 가계대출 잔액은 1115조5000억원으로 한 달 전보다 6조원 늘었다. 은행권 가계대출은 3월 1조7000억원 줄었다가 4월(5조원) 반등한 뒤 석 달째 증가세를 이어갔다.대출 종류별로는 전세자금대출을 포함해 주담대(잔액 876조9000억원)가 6조3000억원 급증했다. 지난해 8월(7조원) 이후 최대 증가 폭이다. 은행권 자체 주담대가 4조원, 국토교통부 디딤돌(구입)·버팀목(전세) 정책대출이 3조8000억원 늘었다. 금융위가 관리하는 보금자리론은 1조5000억원 감소했다. 디딤돌대출 금리는 연 2.45~3.55%로 보금자리론(연 3.95~4.35%)보다 낮다.은행 주담대의 올 상반기 누적 증가 규모는 26조5000억원으로 2021년 상반기(30조4000억원) 후 가장 많았다. 2금융권까지 포함한 금융권 전체 가계대출은 지난달 4조4000억원 늘었다. 5월(5조3000억원)보다는 증가 폭이 축소됐다. 2금융권에서 신용대출(-1조4000억원)을 중심으로 1조6000억원이 줄어든 영향이다.금융당국은 오는 15일부터 은행권 현장점검에 나서는 등 가계대출 증가세를 면밀히 관리한다는 방침이다. 금융위는 이날도 5대 은행 여신담당 실무자들과 회의를 열고 정책대출 현황을 점검했다.국민은행과 신한은행은 정부 기조에 맞춰 이날 전세자금대출과 주담대 금리 인상 계획을 내놨다. 업계 일각에선 정
대출한도 줄이는 '2단계 스트레스 DSR' 시행 9월로 미룬다

정부가 대출 한도를 줄이는 ‘스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)’ 2단계 시행 시기를 두 달 연기했다. 서민 자금 수요에 대응하기 위한 조치다. 하지만 가계부채 증가세를 부추길 수 있다는 우려도 제기된다.금융위원회는 관계부처와 협의를 거쳐 2단계 스트레스 DSR 시행일을 7월 1일에서 9월 1일로 연기한다는 내용의 ‘하반기 스트레스 DSR 운용 방향’을 25일 발표했다. 범정부 서민·자영업자 지원대책이 논의되는 상황이고, 이달 말 시행되는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가 등 전반적인 부동산 PF 시장의 연착륙 과정 등을 고려했다고 금융위는 설명했다.금융위 관계자는 “대출 한도를 거의 소진한 ‘고DSR’ 차주 가운데 자금 수요가 긴박한 분들이 많다”며 “2금융권 주택담보대출에서 한도가 줄어드는 차주가 15% 정도여서 이런 분들의 어려움을 고려했다”고 말했다.DSR은 차주의 연간 소득을 반영해 대출 한도를 산정하는 규제다. 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눠 계산한다. 총대출이 1억원을 넘으면 40%가 적용된다. 연소득이 5000만원이면 연간 원리금 상환액 2000만원(40%) 한도 내에서 대출받을 수 있다는 의미다.금리가 올라가면 원리금 상환액이 커지기 때문에 대출 한도가 줄어든다. 스트레스 DSR은 DSR을 산정할 때 금리 상승으로 원리금 상환 부담이 증가할 가능성에 대비해 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 반영해 대출 한도를 산출하는 제도다.정부는 올해 2월 은행권 주택담보대출을 대상으로 기본 스트레스 금리(1.5%)의 25%를 적용하는 1단계 조치를 도입했다. 하반기부터는 은행 주택담보대출과 신용대출, 2금융권 주택담보대출에 스트
금융당국, 2단계 스트레스 DSR 시행 7월에서 9월로 미뤄

정부가 대출 한도를 줄이는 '스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)' 2단계 시행 시기를 두 달 연기했다. 서민 자금 수요에 대응하는 조치라는 설명이다. 하지만 가계부채 증가세를 부추길 수 있다는 우려도 제기된다.금융위원회는 관계기관과 협의를 거쳐 2단계 스트레스 DSR 시행일을 7월 1일에서 9월 1일로 연기한다는 내용의 '하반기 스트레스 DSR 운용방향'을 25일 발표했다. 범정부적 서민·자영업자 지원대책이 논의되는 상황이고, 이달 말 시행되는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가 등 전반적인 부동산 PF 시장의 연착륙 과정 등을 고려했다고 금융위는 설명했다.DSR은 차주의 연간 소득을 반영해 대출 한도를 산정하는 규제다. 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눠 계산한다. 총 대출이 1억원을 넘는 경우에 40%가 적용된다. 연소득이 5000만원이면 연간 원리금 상환액 2000만원(40%) 한도 내에서 대출받을 수 있다는 의미다.금리가 올라가면 원리금 상환액이 커지기 때문에 대출 한도가 줄어든다. 스트레스 DSR은 DSR을 산정할 때 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 추가해 대출 한도를 산출하는 제도다.정부는 올해 2월 은행권 주택담보대출을 대상으로 기본 스트레스 금리(1.5%)의 25%를 적용하는 1단계 조치를 도입했다. 하반기부터는 은행 주택담보대출과 신용대출, 2금융권 주택담보대출에 스트레스 금리의 50%를 적용하는 2단계 조치를 시행할 예정이었다가 2개월 미뤘다.전 금융권 가계대출을 대상으로 스트레스 금리를 100% 적용하는 3단계 시행일 역시 내년 초에서 내년 하반기로 연기됐다. 현재의 기본 스트레스 금리를 적용한 가산 금리는 1단계
美 '악성 대출' 비중 12년 최고…카드빚 못갚는 2030세대 급증

미국의 카드빚 연체율이 지난해 4분기 급상승했다. 특히 연체 기간이 석 달 이상인 ‘악성 대출’ 비중이 12년 만에 최고치로 치솟았다. 또 미국의 가계 부채는 2경원을 넘은 것으로 조사됐다.뉴욕연방은행이 6일(현지시간) 공개한 2023년 4분기(10~12월) 가계부채 및 신용 보고서에서 4분기 신용카드 대출 잔액은 전 분기 대비 500억달러 증가한 1조1300억달러로 집계됐다. 이 중 8.5%가 4분기 연체 상태로 전환됐다. 연체 기간이 90일을 넘는 ‘악성 대출’ 비중은 6.36%로 1년 새 2.35%포인트 올랐다. 2011년 2분기(6.9%) 이후 약 12년 만에 가장 높은 수준이다. 4%대 초반이던 2년 전과 비교하면 59%가량 뛰었다.특히 19~29세와 30~39세 젊은 층의 카드 연체율이 각각 9.65%, 8.73%로 다른 연령층(4~6%) 대비 높았다. 소득이 적을수록 고금리 환경에서 이자 부담을 더욱 크게 느낀다는 얘기다.자동차 대출 잔액은 1조6100억달러였다. 7.7%가 연체 상태로 넘어갔고 악성 연체 비중은 2.6%였다. 신용카드와 자동차 대출 잔액은 모두 관련 자료가 있는 2003년 이후 최대 규모다. 윌버트반 데어 클라우 뉴욕연방은행 연구원은 “신용카드와 자동차 대출 연체율이 코로나19 팬데믹 이전 수준으로 오르고 있다”며 “청년층과 저소득 가구의 금융 스트레스가 늘고 있다”고 분석했다.지난해 4분기 미국의 총 가계부채 규모는 17조5000억달러(약 2경3000조원)로 집계됐다. 직전 분기 대비 2120억달러(1.2%), 전년 동기 대비 6040억달러(3.6%) 늘었다.이 중 주택담보대출 잔액이 12조2500억달러로 비중이 가장 컸다. 주택 지분을 담보로 신규 대출을 일으키는 대출 상품인 주택자산신용한도(HELOC) 잔액은 2022년 1분기 이후 일곱 분기 연속 증가해
'2경원' 빚에 허덕이는 美…2030 카드 연체율 고공행진

미국 가계 부채가 2경원을 넘는 것으로 조사됐다. 카드빚 중에서도 상환 기한이 석 달 넘게 밀린 ‘악성 대출’의 비중이 12년 만에 최고치로 치솟았다. 이자 부담은 20~30대 청년층에서 특히 컸다.뉴욕 연방준비은행은 6일(현지시간) 공개한 2023년 4분기(10~12월) 가계부채 및 신용 보고서에서 총 가계부채 규모가 17조5000억달러(약 2경3000조원)로 집계됐다고 밝혔다. 직전 분기 대비 2120억달러(1.2%), 전년 동기 대비 6040억달러(3.6%) 늘었다.주택담보대출 잔액이 12조2500억달러로 비중이 가장 컸다. 주택 지분을 담보로 신규 대출을 일으키는 대출 상품인 주택자산신용한도(HELOC) 잔액이 2022년 1분기 이후 7개 분기 연속 늘어 3600억달러로 집계됐다.신용카드 대출 잔액은 전 분기 대비 500억달러 증가한 1조1300억달러였다. 연말 쇼핑 시즌 영향이 있었다는 영향이다. 이 중 8.5%가 작년 4분기에 연체 상태로 전환됐다. 연체 기간이 90일을 넘는 ‘악성 대출’의 비중은 6.36%로, 1년 새 2.35%포인트 올랐다. 2011년 2분기(6.9%) 이후 약 12년 만에 가장 높은 수준이다. 4%대 초반이었던 2년 전과 비교하면 59%가량 뛰었다.자동차 대출 잔액은 1조6100억달러였다. 7.7%가 연체 상태로 넘어갔고, 악성 연체 비중은 2.6%였다. 신용카드와 자동차 대출 잔액은 모두 관련 자료가 있는 2003년 이후 최대 규모다. 윌버트반 데어 클라우 연은 연구원은 “신용카드와 자동차 대출 연체율이 여전히 코로나19 팬데믹 이전 수준을 웃돌고 있다”며 “청년층과 저소득 가구의 금전 스트레스가 늘고 있다는 의미”라고 분석했다.실제로 19~29세와 30~39세 젊은 층의 카드 연체율이 각각 9.65%, 8.73%로, 4~6% 수준인 다른 연령층 대비 높았다.
韓 3년물도 4% 돌파…가계·기업 '빚폭탄' 터지나

미국 10년 만기 국채 금리가 연 4.8%를 돌파하는 등 고금리 장기화 우려가 커지면서 한국 경제에도 비상이 걸렸다. 국내 채권 금리 기준물인 3년 만기 국채 금리도 올 들어 처음으로 연 4%를 돌파했다. 가계·기업·자영업자 빚이 눈덩이처럼 불어나는 가운데 고금리가 경제위기의 뇌관이 될 수 있다는 우려가 나온다.4일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행의 지난 9월 말 가계대출 잔액은 682조3294억원으로 8월(680조8120억원)보다 1조5174억원 증가했다. 5월부터 늘어나기 시작한 가계대출 잔액은 증가폭이 5월 1431억원, 6월 6332억원, 7월 9754억원, 8월 1조5912억원으로 커지는 추세다.주택담보대출이 늘어난 영향이 크다. 5대 은행의 지난달 말 주담대 잔액은 517조8588억원으로 8월 말(514조9997억원)보다 2조8591억원 증가했다. 주택 가격이 오름세를 보이자 부동산 매수 심리가 살아난 결과다.이런 상황에서 대출금리는 상승세를 보이고 있다. 5대 은행의 변동형 주담대 금리는 이날 기준 연 4.17~6.23%로 한 달 전(연 4.05~6.09%)보다 상·하단 모두 0.1%포인트 넘게 높아졌다. 이 기간 주담대 고정형(혼합형) 금리도 연 3.79~5.91%에서 연 4.00~6.12%로 높아졌다.지난달 말 기업대출 잔액도 전월(747조4893억원)보다 8조8416억원 증가한 756조3309억원으로 나타났다.한국은행에 따르면 명목 국내총생산(GDP) 대비 기업신용 비율은 올해 2분기 124.1%였다. 1997년 외환위기 당시(113.6%)와 글로벌 금융위기 때(99.6%)보다 높다. 가계와 기업을 합친 민간부문의 GDP 대비 부채 비율은 225.7%로 1분기보다 1.2%포인트 상승했다.민간부채 확대는 고금리 장기화와 맞물려 부실로 이어질 위험이 있다. 이미 수년간 코로나19와 경기 부진의
"원·달러 환율 고점 근접…달러, 지금은 살 때 아닌 팔 때"

원·달러 환율이 급등하고 있다. 지난 7월까지만 해도 1260원대에 머물던 달러당 원화 환율은 이달 들어 1340원대까지 오르며 한 달 만에 80원 넘게 치솟았다. 미국 국가신용등급 강등과 중국 부동산개발업체의 연쇄 디폴트(채무불이행) 우려로 안전자산인 달러 수요가 커졌기 때문이다. 전문가들은 현재 원·달러 환율이 고점에 근접했다고 보고 ‘환테크’에 나선 개인투자자들이 더 이상 달러를 매입하지 말고 매도 포지션을 취하는 것이 바람직하다는 조언을 내놨다. 연초부터 급등락 반복한 원화원·달러 환율은 올해 내내 높은 변동성을 보여왔다. 올해 첫 외환시장 개장일인 1월 2일 달러당 1272원60전이던 원화 환율은 중국의 리오프닝(경제활동 재개)에 따른 한국의 수출 회복 기대로 2월 2일 1220원30전까지 떨어졌다. 하지만 중국 리오프닝 효과가 기대에 미치지 못한 데다 역전된 한·미 기준금리 차이가 더 커지면서 5월 2일엔 연중 최고점(종가 기준)인 1342원10전으로 올랐다.이후 원·달러 환율은 미국의 물가 상승세 둔화와 긴축 종료 기대에 6월 13일 1271원40전까지 떨어졌다. 그러나 미국 중앙은행(Fed)이 6월 연방공개시장위원회(FOMC)에서 시장 예상을 뛰어넘는 강경한 긴축 의지를 다시 확인하면서 6월 30일 1317원70전으로 뛰었다. 지난달 초엔 다시 하락 전환해 7월 18일 1260원40전까지 떨어졌으며, 이달 들어 가파르게 올라 지난 17일 1342원에 거래를 마쳤다. 불과 한 달 사이 81원60전 오른 것이다. “韓 가계부채 문제 부각돼 원화 하락”전문가들은 지난 한 달 사이 원화 가치가 급락한 원인으로 미국의 신용등급 하락으로 인해 안전자산 수요가 확대된 점을 공통적으

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